A Deise é babá de segunda à sexta, com carteira assinada. Demora 2 horas para chegar na casa em que trabalha. Apenas ida. Some mais 2 horas pra voltar. Deise tem 50 anos, é negra, evangélica e pertence à Classe C. É mãe praticamente solo e criou 2 filhas, que hoje tem 20 e poucos anos.

Aos finais de semana, Deise vai aos encontros das amigas da Igreja, encontra a família e muitas vezes exerce outras atividades que complementam a sua renda mensal fixa: é massagista (inclusive, é a profissão que escolheu para divulgar no status do Whatsapp), faz empadão pra vender a fatia perto de casa - acaba tudo rápido - diz orgulhosa!

Há um mês Deise pediu um livro emprestado. Se você fosse seguir o estereótipo de acordo com as informações demográficas que te passei você chutaria que ela quer ler a Bíblia ou talvez Café com Deus Pai. Mas não. Deise estava em busca do livro Hábitos Atômicos.

Deise contou que queria o livro porque as mulheres da Igreja tinham formado um Clube do Livro e o livro Hábitos Atômicos que tinha sido o livro mais votado para ler.

Você que está lendo pode pensar que Deise pertence a um grupo improvável de pertencentes a clubes do livro e leitora voraz - Deise ocupa a maior parte do tempo dela trabalhando, ora! Vai lá ter tempo pra ler livro… Mas é aí que você entende que está sendo conduzido pela heurística chamada estereótipo. Deise atualmente representa uma tendência de consumo: as pessoas estão mais interessadas em livros.

É engraçado pensar que no exato momento em que discutimos IA e consumimos aceleradamente redes sociais, o livro, esse instrumento analógico e lento, é justamente o que a maioria - de mulheres, diga-se - tem buscado. É quase um movimento de contracultura.

E você, já fez parte ou quis fazer parte de algum clube de livro? Já comprou pelo menos 1 livro nos últimos meses de acordo com a indicação de alguém?

Você pode estar achando que está pagando de intelectual, mas sinto em dizer que você está vivendo uma tendência de consumo ... (uma ótima tendência, na minha visão, mas ainda assim uma tendência de consumo).

Para mim o auge do cool é a notícia de que a Dua Lipa, uma das maiores cantoras pop da atualidade, tem seu próprio clube de leitura o Service 95 Book Club. Gucci Book Club, Miu Miu Literary Club, Le Cercle Privé da Chanel: ler está na moda, literalmente.

Não consumimos no vazio. As tendências culturais criam movimentos que vão nos impactando aos poucos e quando você vê algo virou mainstream.

No Brasil a gente precisa lidar com 2 coisas recentes: a queda do número de leitores por ano (2024) e a popularização da leitura como hobby justamente nos últimos anos.

De acordo com a Câmara Brasileira do Livro, 18% dos brasileiros e brasileiras compraram ao menos um livro, impresso ou digital, em 2025, um aumento de dois pontos percentuais em relação a 2024.

Por que? Quem ?

Na última news falamos sobre como a Grande Exaustão como experiência coletiva tem impulsionado alguns comportamentos e dentre eles podemos citar as tendências do artesanal, analógico e modo humano (em respostas à avalanche de coisas feitas por IA de forma pasteurizada).

Junto com a exaustão, temos também a crise econômica e aumento de custo de vida, que torna o acesso a experiências mais premium de consumo, como viagens, mais caro e inacessível.

De outro lado, temos a crise do luxo (já falei que temos que navegar no mundo policrise, hoje? rs), que tornou itens de marca démodé, especialmente aqueles que ostentam os símbolos em caracteres gigantescos - justamente com a finalidade de demarcar a ascensão financeira. Se você leu Coisa de Rico, livro do Michel Alcoforado, você sabe que os ricos deixam para trás os símbolos assim que os reles mortais conquistam acesso a ele, caso contrário, como se diferenciariam?!!

Junta tudo isso e temos o surgimento da tendência do analógico com o intelectualismo - ou pelo menos a performance dele, o que justifica inclusive a compra do livro físico - é mais bonito de postar - conforme me contou uma vez o Pesquisador Gabriel Mattos, autor do livro Entre Livros e Likes - o fenômeno do BookTok, a leitura algorítimica e a mediação literária no Tik Tok.

Na sua coluna da publishnews, seguindo a linha do livro, Gabriel conta que:

A literatura está no hype. Os clubes de leitura bombam, as livrarias físicas estão cheias (mesmo que em bolhas geográficas) e estamos vendendo mais livros. De 2024 para 2025, por exemplo, o mercado editorial cresceu 8%, com mais de 2,8 bilhões em vendas, e ganhou três milhões de novos compradores. […]

Então, sim: estamos comprando mais livros. Gabriel confirma que a Deise não é exceção, mas pertence justamente ao grupo que movimenta essa tendência cultural:

Esta última pesquisa, inclusive, nos mostra um outro dado absolutamente importante e fundamental: mulheres pretas e pardas da classe C formam atualmente o maior grupo consumidor do país, representando 30% do total. Um protagonismo de consumo que não se reflete na produção, basta ver que a ABL demorou 128 anos para eleger Ana Maria Gonçalves como primeira mulher negra imortal. Mas voltemos ao papo inicial do nosso texto.

Sim, são as MULHERES que estão lendo mais. Inclusive, no meu último trabalho que entreguei sobre consumers insights, fui a uma livraria de shopping e fiquei por quase 2 horas observando quem entrava e quem comprava e notei que 90% das compras de livros foram feitas por mulheres!!

O fenômeno tem um nome que se popularizou como BookTok, comunidade digital que ganhou corpo no Tik Tok, dados aos inúmeros produtores de conteúdo sobre resenhas de livros. Isso obviamente aconteceu também no instagram (eu posso dar meu testemunho como produtora de conteúdo dizendo que toda vez que eu faço post sobre livros que estou lendo ou que indico a leitura ele performa bem).

Com 3,2 milhões de vídeos publicados e mais de 20 bilhões de visualizações (sim, é bi mesmo), o Booktok transformou criadores de conteúdo em popstars na última Bienal do Livro Rio, em 2025, e arrastou para o sucesso diversos influenciadores literários de outras redes, como o Instagram (Bookgram) - Gabriel Mattos

No livro entre Livros e Likes, Gabriel traz a reflexão do quanto a influência dos creators focados em resenhas de livros se circunscreve somente a uma transferência emocional efêmera, por meio de análises rápidas e superficiais de livros, a serviço do engajamento, ou se de fato a influência ultrapassa o consumo e entra no território da reflexão e acréscimo de repertório.

Gabriel agora vai investigar em seu Doutorado (aguardando a publicação!) se só estamos comprando mais livros ou de fato lendo mais (porque a gente sabe por aqui que intenção não se confunde com ação!!).

Mas fico me indagando: se a gente está lendo mediado pelo conteúdo da rede social: então, tá todo mundo lendo as mesmas coisas? Em uma última análise, posso concluir que no final das contas estamos convergindo para as mesmas ideias e reflexões? Mas não é justamente essa crítica à pasteurização realizada pela Inteligência Artificial que nos jogou de volta nos braços - ou páginas - dos livros??!! Fica o questionamento…

Eu sei que você estava achando que estava se livrando do patrocinado do instagram que influencia a sua compra, que agora você é cult and cool e lê … mas a grande verdade é que o nosso consumo segue sendo mediado pelas redes sociais, sorry!

Aliás, quando foi a última vez que você leu sem sentir a vontade de postar o que está lendo?! Pois é. Ler não é só sobre nossas vontades íntimas de autodesenvolvimento (também é). Há sim uma necessidade narcísica de performar intelectualidade para se sentir superior diferente de quem vê meme de gato e assiste BBB … E isso nos leva a nossa última reflexão:

Offline é o novo luxo (ou o novo privilégio?)

Toda vez que eu vejo alguém postando que o offline é o novo luxo (um paradoxo, eu sei) eu sinto um misto de “concordo" com “que ranço". Deixa eu explicar.

Acho que todo mundo aqui concorda que tá cansativo.

A vida acelerou mais do que damos conta. Os estímulos passaram de todos os limites e nos levaram ao famoso brain rot. Quem nunca flertou com a ideia de deletar o Instagram e Tik Tok? Talvez você já tenha até feito o experimento de deletar a sua conta e sentiu todos os efeitos positivos dessa decisão.

Quando eu estava trabalhando no BNDES ou CVM, deletar o instagram significaria apenas ficar sem saber em tempo real sobre notícias e fofocas. Perderia uns memes engraçados? Perderia… Mas minha vida continuaria igual, as contas pagas, as noites mal dormidas trocando fraldas, às viagens de férias com base em dicas de amigos.

Mas sabe quem não pode se dar ao luxo de estar offline: quem é autônomo. Ah Carol, claro que dá! Tá bom, algumas pessoas vão continuar vivendo sem rede social. Mas essa news inteirinha aqui foi pra te fazer acordar: A LÓGICA DE CONSUMO MUDOU, MINHA GENTE!

A gente não vive isolado em ilha não. O consumo acontece de acordo com a cultura e a cultura incorporou as redes sociais. Se você tá lendo no offline é porque foi impactado, sem nem se dar conta, pelo on-line!!!

A verdade é que a presença digital já é sentida como uma obrigação pelos profissionais. Esse sentimento não nasce do nada. Ele é impulsionado pelas tendências de consumo e ele influencia as decisões de compra e contratação das pessoas. Outro dia minha irmã dentista queria contratar um social media. Eu disse que achava que ela não precisava. Ela disse que faz diferença e que outras clínicas fazem … e é assim que nasce a necessidade de consumo desse tipo de serviço e mudamos a cultura de oferta de serviços. É o efeito manada esfregado na sua cara!

E aí eu te pergunto, quem realmente não precisa estar online?

Quem tem privilégios, dentre eles o DINHEIRO e o NETWORKING.

O dinheiro é o que te dá a paz de não ter conta em rede social e mesmo assim ter todas as contas pagas. E quem é que pode fazer isso hoje em dia - sem sentir culpa? Os funcionários públicos e os ricos. O networking é outro pilar do movimento offline é o novo luxo, afinal as oportunidades de trabalho nascem de um café, chopp ou simples whatsapp chamando para um projeto bacana.

O meu ranço vem justamente dessa suposta escolha de estar offline. Wagner Moura pode ficar offline. Fernanda Torres pode ficar offline. O João, advogado da Fazenda Nacional, pode ficar offline. Mas se trata de PRIVILÉGIO, não de preferência ou escolha. Claro que pode ter sido um privilégio conquistado a sangue, suor e lágrimas. Mas ainda é privilégio. Quando a gente entra nesse discurso entra no jogo de distinção de classes por meio daquilo que você pode acessar, mas o outro não pode. Estar vivendo só no off (e postar!) te distingue.

Para muitos, estar 100% off-line não é uma opção. Inclusive, essa é a parte bacana das redes sociais: você pode criar oportunidades do absoluto zero por estar se expondo ou criando conteúdo (foi o que aconteceu comigo, mas lembro que tinha dinheiro pra pagar minhas contas enquanto ainda não tinha nenhuma audiência). Obviamente, o retorno do esforço não igual pra todo mundo (leia a news Imagem Vende pra entender mais)

Mas pare com essa ingenuidade de achar que o off-line basta. Não basta. A amálgama entre on e off foi criada e a maioria de nós está preso nessa lógica para ter resultados mais positivos, seja da nossa marca pessoal, seja das métricas de venda ou das portas que se abrem em novas oportunidades.

Para a maioria de nós ainda vai ser preciso colocar a cara no sol, postar que tá na FLIP - vivendo a mágica do presencial - e continuar sendo influenciado a comprar o livro da vez.

Eu não termino em tom rabugento, mas pé no chão. Mesmo no off-line, continuamos nos comportando e sendo impactados pelo on-line.

Até a próxima news!

Carol

Clube do Livro Neuro 📚

Você sabia que o Neuroeconomia tem um Clube do Livro antes mesmo do Hype? Ele está na terceira edição e é mensal para alunos e semestral para não alunos ;)

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Oi, Sou Carol Velloso!

advogada, carioca e fundadora do Neuroeconomia Educação, uma empresa que desde 2021 dissemina finanças comportamentais no Brasil.

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No meio da conversa sobre o porquê comprar tantas coisinhas via Tik Tok Shop ela soltou a frase:

Você precisa romantizar a vida.

Ela falou isso porque disse que perdeu a perspectiva de grandes conquistas financeiras, como a casa própria, por exemplo. Diante da desesperança, o foco em pequenas alegrias, como pratos coloridos para casa alugada que mora sozinha, ou uma mesinha lateral para sua planta, parecem trazer a recompensa pelas horas gastas trabalhando.

Essa frase me pegou de surpresa. Eu lembro de que com 20 poucos anos eu achava que ia conquistar tudo da minha lista, porque estava inebriada com o otimismo juvenil. Tinha tanta coisa na minha lista: casa, viagens internacionais, mestrado etc …. Obviamente a maioria deveria se cumprir até 30 anos.

Não foi bem isso que rolou na minha vida, afinal até 35 anos tava vivendo no modo Carpe Diem. Mas posso dizer que nunca rolou uma desesperança de comprar a casa própria. Eu cheguei a conquistar imóvel próprio, mas uso para alugar para terceiros e não morar (então na minha cabeça é como se eu não tivesse casa própria, mesmo tendo patrimônio).

Então lembrei as últimas pesquisas sobre a Geração Z (quem tem entre 14 e 29 anos). Um estudo da McKinsey [2022], constatou que 25% da Geração Z duvidava que conseguiria se aposentar sem condições financeiras. Menos de 50% acreditava que um dia teria uma casa própria.

A Forrester, uma empresa de pesquisa de mercado, descobriu que a maioria dos usuários de aplicativos “compre agora, pague depois” tem cerca de 20 anos (fonte: The Economist).

Pessoas com até 30 anos tem uma visão de mundo muito diferente porque ficaram espremidos entre a recessão de 2007/2008 e a pandemia de 2019. Esse contexto econômico mais desafiador, os colocou diante de um mercado que pagava menos e custava mais. Aos poucos a esperança de conquistar os grandes desejos da vida adulta vão sendo corroídos, enquanto os desejos de pequenas alegrias é incentivado pelo Tik Tok Shop e Shein.

Somado a isso, é uma geração que nasceu digital. Portanto, o consumo vem mediado pelas redes sociais, que tem o dom de acelerar a rapidez dos nossos desejos de consumo, pois estamos diante de estímulos diários e infinitos. Além disso, o prazo de entrega dos itens comprados parecem ser tão curtos quanto a duração do prazer da última alegria, digo compra.

Quando olhamos para o Brasil, temos uma pesquisa recente feita pelo Itaú em parceria com a Consumoteca, que traz o dado de que a Geração Z se destaca por uma relação mais ativa com o dinheiro, sendo a que mais expressa desejo de prosperar e de assumir o controle da própria vida financeira. Entre os jovens, 31% classificam a preocupação com dinheiro em níveis elevados.

hoje, há mais familiaridade com conceitos financeiros, maior uso de aplicativos e maior exposição a conteúdos sobre o tema. Ao mesmo tempo, transformar esse conhecimento em prática consistente segue sendo um processo em construção para muitas pessoas.

Infelizmente, o mercado financeiro segue ignorando a parte comportamental da equação. A gente pode ter mil aplicativos super fáceis de usar, o que de fato pode ajudar alguns a entrar em ação, mas fato é que saber lidar com as questões que deixam nossas cabeças fritando, como crenças, culpas, exaustão, tabu são o que de fato diferenciam quem muda de comportamento financeiro e quem não muda.

Outro dia uma seguidora do meu perfil no Instagram me mandou uma mensagem que é o retrato disso que falei:

A Andreia tava falando de um reels que postei sobre o livro Um Ano Sem Zara. Este é um livro autobiográfico da Joana Moura, que por conta de problemas financeiros entrou em um desafio pessoal de ficar um ano sem comprar roupas.

Ele inspira pessoas compulsivas com compras a olhar para o comportamento de outro ângulo, de forma humana. Ele não é um livro de ciências comportamentais, mas poderia ser!! Todavia, como você já me ouviu falar aqui centenas de vezes: informação não muda comportamento e nem sempre inspiração é suficiente para motivar uma mudança duradoura de comportamento financeiro ;(

A GRANDE EXAUSTÃO

De acordo com uma pesquisa da WGSN de 2022, “65% dos entrevistados disseram sentir-se esgotados devido a vidas pessoais e profissionais mais exigentes, agravadas por uma policrise de aumento do custo de vida, incerteza financeira, tensões geopolíticas e ecoansiedade”.

O que vemos é um sentimento coletivo de cansaço. Muita gente jogando a toalha mesmo e focando nas alegrias que dão pra comprar. A WGSN coloca na conta da exaustão o fato de os consumidores jovens estarem em buscas dos pratos coloridos e mesinhas de canto do Tik Tok Shop.

Quando estamos falando de poupar, já estamos pedindo para que as pessoas troquem gastos presentes por gastos futuros, o que é algo bem difícil para o cérebro, por questões evolucionistas, eu diria.

Mas se acrescentarmos a essa já difícil batalha a desesperança: fica tudo ainda pior.

Pensa aqui comigo: se a pessoa acha que o “mundo vai acabar” seja por conta do El Nino, seja por conta do aumento em mais de 50% dos valores do aluguel em grandes centros urbanos, seja por conta da Inteligência Artificial que vai roubar nossos empregos e dos nossos filhos (música dramática), seja por conta do rombo fiscal que vai gerar uma recessão em 2027, seja porque o próximo presidente vai acabar com o Brasil (cada um escolhe a sua neurose ou faça o seu coquetel delas), seja porque as BETs jogaram o Brasil em uma epidemia do vício e da falta de perspectiva de pagar pela dívida do jogo: por que raios eu vou ficar economizando?! Melhor abraçar o capeta logo…

Eu já tratei disso em uma outra neuro.letter explicando como a sensação provocada pela desesperança (leia aqui) afeta nossas decisões de consumo. Me parafraseando:

Aqui vale a reflexão: se o cliente tem dificuldade de poupar será que isso só tem relaçào com falta de educação financeira? Será que realmente saber o que fazer fará com que todos comecem a poupar para o futuro?

Diferente da minha geração (geração X ou Millennial), a Geração Z cresceu com abundância de cursos e informações sobre educação financeira, por serem nativos digitais. Não aprenderam na escola e nem em casa, mas tiveram consciência sobre a importância de investimentos, por exemplo, coisa que só rolou por aqui aos 35 anos e um filho a tiracolo!

Se pararmos pra pensar, a minha colega de 20 poucos anos tem acesso a educação financeira, usa o app de investimentos do seu banco digital, e mesmo assim compra pequenas alegrias em forma de pratinhos e mesas.

Muitas vezes a inconsistência na poupança vem da falta de esperança, da impulsividade, da afetividade envolta na construção do hábito de consumo ou da ecoansiedade.

Eu mesmo sendo educadora financeira me pego em certos momentos duvidando de que poupar vale a pena. Claro que isso tem a ver com estar imersa na manada de gente vivendo a vida como se não houvesse amanhã. E um dia você tá meio desesperançoso e se pergunta: Afinal, quem é que tá certo?

Nunca podemos ignorar o quanto a ambiguidade e incerteza são importantes conselheiras do nosso cérebro. Na dúvida, ele manda a gente fazer o que a maioria tá fazendo… e você já sabe o que a maioria faz…

Até a próxima neuro.letter!

Carol

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Este ano decidi trazer minha família para conhecer Inhotim nas férias escolares de Julho. Aliás, se você não conhece Inhotim: coloque na sua lista de desejos. Um dos lugares mas lindos, organizados, limpos e criativos do Brasil. Um parque-museu a céu aberto.

Eu tenho a mais absoluta certeza de que se Inhotim fosse na Europa teria brasileiro pegando vôo de 8 horas para ir conhecer!

Com o pouco tempo que me resta hoje em dia para planejar viagens, eu deleguei isso para o chatgpt:

E foi ótimo ele só esqueceu de dizer que Inhotim não abria às segundas, sendo que só ficaríamos 2 dias por lá (pois é, não seremos substituídos pela IA, caro leitor). Um planejamento inteiro de férias e faltou uma das informações mais importantes para o nosso plano funcionar.

Isso só mostra que a IA pode nos ajudar, mas nunca vai substituir a boa e velha pesquisa completa e dicas de amigos (no fundo fiquei até feliz de constatar que o mundo “analógico" ainda presta e ficou como lembrete de NUNCA delegar tudo para IA).

Mas de resto foi ótimo! Ficamos no Solar Maria Carolina, que fica a 25 minutos de Inhotim, e que é super aconchegante. Um salve especial para comida, que é feita diariamente, fresquinha, incluindo todos os laticínios, geléias, pão de queijo, paçoca, pé de moleque etc. Sem falar da hospitalidade da mineira Maria Carolina, seu marido holandês e das tias da cozinha (todas maravilhosas!!!).

Essa parte da viagem foi muito acertada e as crianças amaram Inhotim, porque puderam correr pelos jardins e interagir com algumas obras, tornando muito menos chato do que visitas a museus comuns, que exigem dos pais e das crianças uma atenção stress extrema.

Depois de 3 dias em Inhotim, e um inteiro no hotel - obrigada chatgpt - fomos por 5 dias para um hotel Fazenda all inclusive chamado Parque do Avestruz, em Esmeralda, para as crianças terem acesso a diversão mais focada em brincadeiras, piscinas etc.

Breve guia de como planejar férias e cuidar das finanças

Como já comentei em outras oportunidades, existe uma sobrecarga imensa envolvendo férias escolares, que somam uns 60 dias por ano entre meados de dezembro, janeiro e algumas semanas em julho.

A maioria das pessoas minhas irmãs decide as férias assim:

1. aonde quero ir?

2. quanto custa?

3. dá pra parcelar em quantas vezes?

Mas essas perguntas não partem da sua realidade financeira e nem levam em conta as demais decisões que você já tomou ou vai tomar com seu dinheiro e que vão comer parte da sua renda.

A primeira coisa que é preciso entender é que a conta não fecha.

Crianças tem o dobro de dias de férias dos pais. Então é preciso organizar o que fazer com as crianças, o que pressupõe: rede de apoio gratuita (vizinhos, tios e avós) ou rede de apoio paga (colônia de férias e viagens em família, que é o meu caso).

Para facilitar as decisões e dar uma previsibilidade financeira para a família, criei há alguns anos uma regra simples que temos seguido:

dezembro - colônia de férias. Motivo: não gostamos de viajar em dezembro porque tem muitas festividades de fim de ano e é caro. Esse gasto aqui pode incrementar entre 400 a 1200 reais do seu orçamento mensal no (estimativa no RJ). Se você tiver rede de apoio ou puder tirar férias com seu filho, você pode eliminar parte dos custos (menos alimentação, porque parece que as crianças em férias comem o dobro!)

janeiro - cidade de praia perto do Rio + colônia de férias. No estica e puxa de dias de férias, pegamos 15 dias de férias e ficamos em nossa casa de praia no litoral do Rio. Eu tomei a decisão de alugar essa casa quando decidi empreender para gerar renda passiva de forma imediata enquanto me adaptava ao novo modelo de recebimento pela empresa. Todavia, coloquei uma cláusula no contrato de locação: os locadores deveriam esvaziar a casa e deixar que nós usássemos por 15 dias em janeiro. Essas são as férias longas e "mais baratas", porque economizamos com acomodação e porque não exige aéreo. Então, em regra, incrementamos ao mês de janeiro um gasto de aproximadamente 6 mil (alimentação, compras, serviços) e mais uns 800 reais de colônia de férias do resto do mês de janeiro e início de fevereiro (totalizando um incrementando dos gastos ordinários em aprox. 7 mil reais)

julho - escolhemos ma cidade do Brasil para passar entre 7 a 10 dias. Essas tendem a ser as férias caras, apesar de mais curtas, porque em geral envolvem aéreo + aluguel de carro + acomodação para 4 pessoas (fica mais barato quando consigo emitir por milha - o que nem sempre consigo) Aqui as viagens giram em torno de 15 mil reais (somos 4 pessoas). Acrescente aqui pelo menos 1 semana de colônia de férias (aprox 400 reais).

Ou seja, mesmo tentando ser planejados e econômicos nosso gasto anual com férias gira em torno de 22 mil reais (só contando as férias com as crianças). Se quisermos ir pra mais longe, ficar em um hotel mais legal ou focar em cidade esse valor tende a subir.

Também separamos de 3 a 5 dias para viajar sem as crianças, porque férias com filhos não é exatamente descanso. Às vezes voltamos mais cansados. Então tem essas mini férias de adultos que começamos a fazer tem uns 3 anos (recomendo fortemente se você é casado). Nessas férias, como são poucos dias, investimos mais em acomodação e experiência. Nessas férias gastamos em torno de 4 a 7 mil. Mas quando fomos pro Atacama ano passado gastamos mais (fiz uma news sobre Quanto custa uma viagem para o Atacama). Então no ano, o gasto total com férias sai por aprox. R$ 30 mil.

Saber quanto gastamos anualmente com férias é importante para colocar na conta porque é um gasto previsível e que ocorre todo ano. Ainda que decidíssemos não viajar, teríamos um incremento de gastos nesses meses, porque a rotina muda. Portanto, isso precisa entrar na conta.

Um exemplo de orçamento familiar mensal (as nomenclaturas dos gastos variam muito para cada educador financeiro):

gastos fixos essenciais (aluguel/financiamento + luz, gás, internet, mercado, faxineira, plano de saude etc): R$ 10.000 mensal

gastos com qualidade de vida (ifood, lazer final de semana, academia, terapia, hobby, roupas): R$ 5.000 mensal

*gastos extraordinários previsíveis (IPVA, IPTU, manutenção do carro, férias, material escolar, consulta médica, procedimento estético, viagens em feriados): R$ 20 mil anual

gastos extraordinários imprevisíveis (pneu furado, ajuda a familiar, questões médicas complexas, oportunidade de compra de item com grande desconto): a reserva de emergência serve justamente para cobrir esse tipo de despesa imprevisível, pois isso faz com que sua renda ORDINÁRIA continue pagando pelo resto.

Olhando para esse orçamento fictício, uma família que tem um custo mensal ordinário de 15 mil reais mensais, quando acrescentamos os R$ 20 mil anuais com as despesas extraordinárias previsíveis, esse custo diluído mensalmente, acrescenta R$ 1.666 por mês ao orçamento, ou seja, 11% a mais por mês. Muitas vezes, deixar de poupar parte da renda mensal se dá justamente por não ter visibilidade desse tipo de gasto extraordinário e seu impacto no orçamento.

Contribui para isso o fato de parcelarmos esse gastos e nunca os somarmos, ignorando o custo total dele e o quanto ele abocanha da nossa renda.

Um jeito simples de resolver financeiramente as férias

Existe o jeito ideal: incluir no seu orçamento o “boleto investimento", dinheiro que você poupa todo mês e que inclui quase como uma despesa obrigatória e fixa com seu futuro.

Depois de garantir essa sobra, faça um orçamento doméstico por alguns meses para entender seu perfil de gastos e ver o quanto sobra para pagar as férias. Quando for decidir de férias, faça comparação de preços, use milhas quando as tiver e fique dentro do seu orçamento máximo com esse item.

Todo mundo vai fazer isso? Infelizmente, não. Por conta de inúmeros obstáculos psicológicos e comportamentais, a maioria vai decidir aonde quer ir e parcelar em 12 vezes e seja o que Deus quiser…

Para essas pessoas, acredito que ajudá-las a ter regras simples de como decidir as férias pode ajudar. Algumas regras de ouro pra você roubar de acordo com a sua realidade financeira:

• ter um teto de gastos anual com férias

• ter um teto de parcela mensal que você consegue absorver para pagar as férias

• mapear os meses que você tem uma renda menor e tentar tirar férias nesses meses (se você for autônomo)

• mapear os meses que você possui mais gastos e tentar não tirar férias nesses meses (já digo que em geral os meses mais caros do ano são entre janeiro e abril, por conta das contas do Natal e tributos - enquanto eu pude eu não tirei férias nesses meses mais caros)

• tomar a decisão de férias do ano seguinte em dezembro (exemplo, decidir em dez/2026 todas as possíveis férias de 2027 e colocar no papel o custo estimado, incluindo a colônia de férias), visualizando o que você gostaria de focar no ano seguinte e se vale a pena um gasto mais alto com férias naquele ano

• incluir uma gordura de 20% no custo estimado de férias, para entender o custo mais próximo do real com esse item (evitando a falácia do planejamento, que é nossa tendência de subestimar custos com projetos futuros)

É isso, dá pra se divertir sem vender seu futuro.

Até a próxima news ;)

Carol

última chamada 🚂

A pré-venda da última turma do ano da Formação em Finanças Comportamentais do Neuroeconomia - para profissionais de finanças - ocorre na quarta-feira.

Aprenda a aplicar finanças comportamentais no seu dia a dia e mude o resultado dos seus clientes e a forma como o mercado te enxerga!

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Se de um lado isso vem da dificuldade de aceitar elogios, de outro vem da crença que a valorização da aparência diminui o reconhecimento da minha inteligência e esforço, como os atributos que geram meus resultados.

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Não esqueço o dia que coloquei uma roupa completamente fechada e um óculos preto pesado para parecer mais velha e mais profissional. A única advogada do livreto de advogados do escritório que estava assim. Séria. Meses antes a sócia majoritária do escritório queria vetar a minha contratação porque achou que meus chefes, todos homens, estavam me contratando por me achar bonita. Ao me ver, disse: “Ah nem é tão bonita assim!". Ufa. Alívio e contratação garantida. O trauma, porém, ficou. E a partir daí foi um tal de a minha aparência não importa, o que importa é a inteligência…- aham … senta lá, Cláudia…

Nesse mesmo escritório do livreto, aprendi com um advogado britânico alguns anos mais velho do que eu que o que importa em um evento é ser bonita.

Explico: na minha área existia um evento internacional anual, ao qual esse advogado sempre ia em nome do escritório. Ele contava que as mulheres bonitas eram as que todos queriam conversar e distribuir cartões durante o evento. Aquilo me deu um incômodo gigantesco.

Pensando hoje em dia após tantas leituras a respeito de vieses cognitivos, nesses tipos de eventos com milhares de pessoas reina a ambiguidade. Você chega sem conhecer praticamente ninguém e precisa usar atalhos para decidir rapidamente com quem se conectar. Logicamente, a aparência física, estilo e o carisma acabam sendo uma ferramenta poderosa de atração para novas conversas - e negócios.

O próprio efeito halo, que tanto já trouxe aqui em news anteriores, é responsável por isso:

Basicamente funciona assim: você não conhece uma pessoas muito bem, mas se ela é atraente, tem carisma e se veste bem, então presume que ela também seja inteligente, competente e sociável.

Quando você lê autores antropólogos, eles ensinam que a nossa distinção na sociedade ocorre a partir do domínio de diferentes tipos de atributos pessoais. Quanto mais desses atributos você acumula, mais bem sucedido você tende a ser.

No livro Capital Erótico - Pessoas Atraentes São Mais Bem Sucedidas. A Ciência Garante.de Catherine Hakim, ela elenca os 4 tipos de atributos pessoais:

1. Capital Econômico: é a soma de recursos e habilidades que as pessoas usam para produzir ganhos financeiros (dinheiro, terras, imóveis)

2. Capital Cultural: são nossas qualificações educacionais, habilidades e experiência profissionais . Tudo isso pode ser usado para obter rendimentos. Aqui ainda há um incremento, que é o conhecimento sobre obras de arte, literatura e música e a posse desses bens [Bordieu]. Tudo isso nos distingue e nos traz um reconhecimento de pertencer à elite intelectual

3. Capital Social: é a soma de recursos reais ou potenciais que passam a pertencer a uma pessoa a partir do acesso a uma rede de relacionamentos. É o famoso QI (quem indica) que abre muitas portas, especialmente nos negócios. Prosperar é muito mais fácil para quem tem uma boa rede de relacionamentos. Aliás, deixo aqui registrado o quanto fui ingênua ao longo do meu início no empreendedorismo, achando que inteligência e esforço eram a bala de prata do sucesso. Spoiler: não são! Conhecer pessoas que podem abrir portas, te chamar para projetos, parcerias ou entrevistas é um dos ativos mais importante para o sucesso ou para participar de projetos interessantes. Tem gente que consegue sem isso? Tem, mas é a exceção. Sobre isso, Hakim chega a ser categórica: “se todos os seus amigos são pobres e incultos, seu capital pode ter valor próxima a zero.”

4. Capital Erótico: composto por 6 elementos é um mix de habilidades físicas e sociais. É composto pela beleza física, atratividade, dinamismo (competências físicas), carisma, estilo e sexualidade.

Note que não é só quem é bonito que tem capital erótico.

Uma pessoa com estilo pode ter esse imã, assim como uma pessoa que pratica esporte. Obviamente, se a pessoa é bonita, estilosa, esportista e tem borogodó ela acumula mais capital erótico do que as que possuem 1 ou 2 elementos dentre os 6 elencados como parte daquilo que constitui esse tipo de atributo pessoal. Mas o ponto aqui é: o capital erótico existe e é elemento essencial na prosperidade dentro de uma sociedade que o valoriza.

Quantas vezes você já não se perguntou se alguém não era bem sucedido porque era - também - bonito?

O capital erótico também tem valia em atividades que demandam socialização e apresentação pública, sendo menos valoradas em atividades administrativas e burocráticas. Portanto, se você precisa vender seus serviços, ter uma boa aparência e carisma vão contar, ao menos em um contato mais superficial com o cliente.

Não é à toa que você vê em algumas atividades e comércio vendedores “bem apessoados". Aqui vale a crítica de que a beleza padrão é construída culturalmente e que aqueles que são minorizados, aqui também são excluídos do que é considerado bonito, cabendo à própria cultura e publicidade normalizar todo tipo de beleza.

Roupa é futilidade. Será?

Se pararmos para pensar 2 segundos vamos entender que homens se vestem com pouquíssima variação. O interesse por roupas não é fomentado no mundo masculino. Parando para contar nos dedos dentre as principais revistas do país, temos em torno de 10 publicações de moda focada para mulheres, enquanto temos 2 focadas no público masculino.

Desde o estoicismo grego e o cristianismo primitivo, o corpo e seus adornos são vistos como distração da vida "verdadeira" (a mente, a alma, a razão). Paulo, nas cartas do Novo Testamento, já recomenda sobriedade no vestir. O puritanismo protestante radicaliza isso: ornamentação é vaidade, e vaidade é pecado. Essa linha se cristaliza depois na ética protestante do trabalho (Weber) — o que não produz ou não serve a um fim "sério" é moralmente suspeito.

Descartes e o Iluminismo em geral hierarquizam razão acima de aparência. A superfície (roupa, ornamento, corpo) é tratada como acessória em relação à essência (mente, caráter, intelecto).

A partir do século XIX, com a diferenciação de esferas (homem = espaço público, produtivo, racional; mulher = espaço privado, doméstico, estético), a moda é empurrada para o "território feminino". E tudo que é codificado como feminino, numa sociedade patriarcal, é automaticamente desvalorizado como frívolo, menor, não-intelectual.

A sociologia da moda desmonta esse axioma mostrando que vestir é sempre comunicação social, marcador de identidade, classe, gênero e poder. Ou seja, nunca é neutro nem trivial, é só invisibilizado como "sério" porque historicamente ligado ao feminino e ao corpo, não à mente.

Portanto, saber se vestir bem é também saber manejar o capital erótico a seu favor.

No senso comum, mulheres que querem ser vistas com mais poderosas usam ternos retos e pretos. Mulheres que querem ser vistas como românticas usam cores claras e babados. Mulheres que desejam performar a sensualidade, usam transparências e roupas mais curtas e decotadas (apesar de a sensualidade se pautar menos pela pele à vista e mais pela autoconfiança). Há ainda os que querem se vestir de ricos (com roupas no estilo old money).

Tudo isso é usar a imagem para comunicar.

O estilo serve como atalho de uma mensagem que queremos passar: seja a mensagem de pertencimento ou subversão.

Um livro que fala desse assunto brilhantemente é o Mulher, Roupa, Trabalho - Como veste a desigualdade de gênero, da e . Vale a pena se você quer mergulhar mais fundo nesse tema.

Mesmo sendo meros mortais, prestadores de serviço, estamos comunicando através da nossa imagem, independentemente da nossa vontade, pois a imagem é lida pelo nosso interlocutor. Lembrando que o que é ditado como “boa imagem" sempre passa pela distinção de classes, sendo que quanto mais nos aproximamos do que é considerado naquela sociedade como bonito e de bom gosto mais teremos chances de ser lidos como pertencentes aos “bem sucedidos” (não é à toa que todo mundo tem as mesmas fotos de "look cara de rica” salva no Pinterest)

O moralismo como barreira

Hakim diz que as mulheres não tem o monopólio do capital erótico, mas o possuem em maior grau do que os homens, o que lhes concede uma vantagem significativa de barganha.

Porém, se usarmos intencionalmente o capital erótico sofremos maiores punições sociais.

Lendo mais sobre história, vimos que a dicotomia santa (mulher boa e recatada) x prostituta (mulher má e maliciosa) serviu aos homens - ao longo do tempo - para controlar o uso da aparência feminina em público.

Mulheres respeitáveis são aquelas que não ligam para aparência. Homens podem ser mercenários e estratégicos, mas mulheres não. Elas devem fazer tudo de graça, com amor (e se der, com recato) - não caia nessa!

Olhando pra o início da minha carreira posso contar inúmeras histórias de como tive “que me cobrir" e me “enfeiar" para que levassem à sério minhas intenções profissionais. Eu removi decotes, roupas mais justas e incluí um óculos de aro preto grosso na minha indumentária, já que como advogada o que deveria se sobressair era minha inteligência e excesso formalidade. Quanto mais sóbria - e parecida com homem - melhor.

Nessa seara, o que predizia o sucesso era o seu capital cultural (onde estudou) e social (quem conhece). O capital erótico era desejável a depender da sua função (despachar com juízes, fazer sustentação ora no tribunal, fazer reuniões com clientes, participar de eventos corporativos), sempre mediado pela linguagem formal.

Aos 36, ao chegar nas redes sociais, as regras funcionavam ao revés. Rapidamente entendi que o tal capital erótico (beleza e carisma) era o atributo social de mais valia (não que seja o único!! Mas na primeira camada ajuda demais o interlocutor).

Nesses últimos 7 anos vi pessoas ascenderem de forma meteórica, muito em razão do capital erótico (*eu sei que a palavra erótico nos leva a imaginar algo relacionado ao sexo, mas na verdade estamos falando aqui daqueles 6 elementos que colocamos acima). Isso porque as redes sociais privilegiam o contato mais superficial, portanto que tem habilidades sociais e boa aparência começa em vantagem.

Em outras atividades, talvez esses atributos não sejam tão decisivos (você não vai escolher um médico porque é bonito). Mas na conta final, até mesmo por conta da ação do efeito Halo, o capital erótico ajuda mais do que atrapalha.

Então o que eu posso dizer é um sonoro SIM: imagem vende.

Quanto maior o seu capital erótico, mais chances de conquistar empregos, influenciar decisões e vender, como diria Catherine Hakim - mesmo que a gente não admita isso em voz alta.

Ignorar esse atributo é escolher um caminho mais difícil - embora não impossível - a ser percorrido. Muitas vezes temos que ser estratégicos, apreender nossos atributos e manejá-lo para o nosso interesse, já que o mundo o fará de qualquer jeito.

Então, para quem deseja ser estratégica(o): sejamos menos moralistas…

Qual a sua opinião sobre imagem como atributo que ajuda a vender?

Até a próxima news,

Carol

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últimos dias: pré venda da Formação em Finanças Comportamentais

O Neuroeconomia Educação abre 2 turmas por ano para a Formação em Finanças Comportamentais, escola de finanças comportamentais para profissionais de finanças. Na formação ensinamos a metodologia do Neuroeconomia: diagnóstico comportamental, mapeamento de obstáculos e construção de um plano de ação que inclua estratégias comportamentais. Além disso, oferecemos acompanhamento e validação da sua metodologia por 12 meses!

Se você quer aprender essa nova habilidade profissional, entre no grupo e receba a melhor oferta do segundo semestre: entre aqui

Margo é uma menina Gen-Z, que sonha em ser escritora. Ela cai na lábia do professor de literatura, engravida e - contra todos - decide manter a gestação. Apesar do otimismo característico da juventude, a realidade esmaga Margo que se vê quebrada, sem apoio e tendo que sustentar um bebê como mão solo.

A princípio, ela tenta se manter na ocupação de garçonete, mas a realidade da falta de dinheiro para pagar por uma babá - e a falta de apoio para cuidar do bebê se impõe. É quando ela começa a pensar em opções menos ortodoxas para ganhar dinheiro - na verdade, nem tanto para atual geração.

E aí vem a ideia: abrir uma conta no only fans.

A série é engraçada, tocante, e não julga Margo por sua escolha, além de expor um drama da Geração Z: a falta de dinheiro e perspectiva.

Mas há ainda uma segunda camada: a série suaviza a realidade.

Only Fans como renda extra

Não é de hoje que o Only Fans ocupa as páginas do jornais como possível renda extra de jovens bonitos, com sex appeal ou musculosos.

Nas Olimpíadas de Paris 2024, atletas de elite — alguns medalhistas olímpicos, competidores de topo mundial — recorreram ao OnlyFans para financiar seus sonhos e isso ganhou as manchetes.

Jack Laugher, medalhista britânico em saltos ornamentais, usava o only fans como renda extra. Parecido com o que acontece na série, o pai do atleta disse que era triste que seu filho tivesse que tentar ganhar dinheiro extra para pagar as contas, quando na verdade deveria estar recebendo o financiamento de que precisa. O atleta chamou sua conta no Only Fans de tábua de salvação

Alysha Newman, saltadora com vara canadense, usou OnlyFans para comprar propriedade. Segundo ela: Gostam ou não, no esporte era naturalmente sexualizada pela minha roupa e pelo meu aspecto. Se aparecesse com leggings e um sutiã esportivo, as pessoas sexualizavam da mesma forma. Quando decidi lançar o OnlyFans, era muito importante para mim fazer parte de algo que pudesse controlar.

Se atletas olímpicos — pessoas que dedicaram suas vidas ao esporte, que competem no maior palco do mundo — precisam se despir na internet para fazer uma renda extra ou financiar o próprio esporte, o que isso diz sobre nosso sistema econômico?

A verdade é que a situação de Margo não é ficção. É o retrato de uma geração inteira.

No Brasil, 47% da Geração Z relata ter uma situação financeira "ruim ou muito ruim". Quando conseguem emprego, a renda média fica abaixo de R$ 2.400 mensais.

Segundo a Valor Investe, embora a construção de uma carreira bem-sucedida (34%) e a conquista da casa própria (23%) façam parte das metas, o levantamento mostra preocupações dos jovens com o dinheiro:

• 28% temem não alcançar a independência financeira

• 27% não conseguem poupar

• 26% demonstram incertezas sobre o futuro do país

Outro dado mostra que a Gen-Z já é a faixa mais inadimplente do Brasil (mesmo sendo a geração que mais teve acesso a cursos e ferramentas de educação financeira, inclusive gratuita!!!). Parte disso é atribuído ao acesso facilitado a crédito, parcelamentos e consumo instantâneo.

Nos Estados Unidos, a realidade é semelhante e 58% dos jovens dessa geração estão na gig economy, que é um modelo de mercado focado em trabalhos temporários, projetos pontuais e serviços sob demanda. Nessa modalidade, mediada por plataformas digitais, os profissionais atuam de forma independente, sem vínculo empregatício formal, na maioria das vezes não por preferência, mas por necessidade.

A Geração Z no Brasil, enfrentando um mercado de trabalho tradicional frequentemente instável e com salários iniciais baixos, tem encontrado nas plataformas digitais alternativas de geração de renda. Seja como atividade principal ou complementar, a chamada “economia da atenção” e a “economia de bicos” (gig economy) atraem milhões de jovens.

A pandemia acelerou esse modelo de renda extra: o OnlyFans cresceu 75% apenas em abril de 2020. A narrativa que emergiu foi sedutora: “empoderamento”, “liberdade financeira”, “seja seu próprio chefe”.

Mas essa narrativa mascara uma realidade que os dados demonstram: a economia de plataforma é fundamentalmente precária.

O viés do sobrevivente: poucos realmente ganham muito

Muitos jovens encontraram no only fans e outras formas de produção de conteúdo o atalho para burlar a falta de perspectiva econômica, o alto endividamento e um mercado tradicional que remunera mal. O problema é que somente um punhado de gente encontra a solução milagrosa para os problemas financeiros.

O nome do viés deriva do erro que cometemos quando só olhamos para os "sobreviventes", excluindo os pontos que não sobreviveram. Isso é algo típico quando vemos pessoas descredibilizando o ensino superior, por exemplo, sob argumento de que Steve Jobs e Bill Gates não se formaram na faculdade, quando na verdade se tratam de exceções, já que quanto maior o nível de estudo, mais chances uma pessoa tem de ter uma melhor remuneração.

Voltando à plataforma OnlyFans: ela representa o extremo da desigualdade de ganhos na economia digital. Embora a plataforma movimente impressionantes US 7,2 bilhões anuais (2024), essa riqueza é altamente concentrada. A média global de ganhos para criadores é de apenas USD 1.300 por ano (aproximadamente R7.000 anuais ou R$ 583 mensais) .

A distribuição de renda na plataforma revela que apenas 0,8% dos criadores conseguem faturar acima de USD 50.000 (equivalente a 300 mil reais anuais).

No Brasil, criadoras bem-sucedidas relatam faturamentos que variam de R$ 500mil a R$ 1,7 milhão ao ano, diversificando sua presença em plataformas similares como o Privacy e investindo seus ganhos em renda fixa (habemus educação financeira) e criptomoedas.

A série mostra Margo como resiliente, criativa, capaz de lidar com tudo. A realidade é mais sombria: + 60% dos criadores digitais sofrem de burnout e 1 em cada 10 relata pensamentos suicidas. Ansiedade, depressão, isolamento também são comuns.

O cruel disso tudo é que diante desses sintomas a cognição é afetada e a qualidade das decisões, incluindo as financeiras, também é impactada pra pior.

Isso sem contabilizar os frutos da exposição prolongada: stalkers e preconceito ao tentar deixar essa vida para trás e voltar para o mercado tradicional.

A monetização do Capital Erótico

Se engana quem acredita que basta tirar a roupa pra ganhar dinheiro. Vanessa, uma produtora de conteúdo adulto, diz que o trabalho exige dedicação contínua e altos investimentos operacionais.

Como relata a criadora brasileira de 24 anos que fatura R$ 500 mil anuais:

“Quem acha que vai entrar para ganhar dinheiro fácil, quebra a cara. É preciso se reinventar o tempo inteiro, investir no corpo, no rosto, no cabelo, na depilação, ter uma certa ousadia, criatividade e carisma.”

Vanessa acaba de descrever o capital erótico. Existem 4 tipos de capital que nos ajudam a prosperar e nos distingue na fila do pão:

• capital econômico - quanto dinheiro você tem

• capital social - quem você conhece

• capital cultural - o quanto você sabe

• capital erótico - um mix de habilidades físicas e sociais, o que inclui beleza física, dinamismo, sex appeal, carisma, estilo e sexualidade

Mesmo para meros mortais, a regra é: quanto maior o seu capital erótico, mais chances de conquistar empregos, influenciar decisões e vender, como demonstra Catherine Hakim no livro Capital Erótico - Pessoas Atraentes São Mais Bem Sucedidas. A Ciência Garante.

No Brasil, por exemplo, o capital erótico é extremamente valorizado. Não é à toa que somos o Brasil é o país que mais realiza cirurgia plástica no mundo - o que cresceu ainda mais pós sucesso das redes sociais na Terra Brasilis.

Na série, Margo é jovem, linda, loira, magra e tem olhos azuis. Uma mulher padrão. Certamente isso a coloca à frente na monetização do seu capital erótico - que aliás é uma ferramenta de ascensão social e financeira, independentemente da classe social.

Se a Gen-Z está precarizada financeiramente, por que seria imoral monetizar o próprio capital erótico, a fim de garantir algum dinheiro, já que isso é a regra não dita em voz alta do mercado?

Apesar de ser um belo tapa buraco e uma saída de emergência, a verdade é que o capital erótico não é a bala de prata para um problema econômico e social.

Até a próxima news,

Carol

PRÉ VENDA TURMA 10 - FORMAÇÃO EM FINANÇAS COMPORTAMENTAIS

Se você é profissional de finanças e quer aumentar seu repertório em finanças comportamentais e economia comportamental na sua prática profissional: te convido a entrar na próxima turma da Formação em Finanças Comportamentais.

A oferta especial de pré-venda será divulgada dia 23/07 no grupo exclusivo: entre agora no grupo

Outro dia li um note da Thais Farage falando que pessoas interessantes em geral são muitas coisas durante a vida. Além de concordar, eu acrescentaria que em geral são pessoas curiosas (e que teimam em resistir que o mundo ceife essa característica).

Eu me formei em italiano, só porque a língua era bonita. Eu decidi trabalhar em um estágio só pra pagar um Carnaval. Eu trabalhei na Philips e ficava dando nota e testando os eletrodomésticos. Já morei na casa de uma senhora italiana em Roma que batia palma em programa de auditório. Mesmo após anos de carreira e concursada, decidi produzir conteúdo para o instagram, sem nunca ter uma única pessoa ao meu redor que tinha feito isso antes. Eu me eduquei financeiramente aos 35, pelo youtube (mesmo sendo uma analfabeta em rede social na época). Já fiz sustentação oral com toga preta nos tribunais. Quando paro pra pensar, de fato experimentei lados bem opostos da vida. Da toga à blogueragem …

No mundo corporativo isso nem sempre é um superpoder. A depender de como você externaliza a sua curiosidade e da cultura do ambiente, ser curioso pode ser lido como inconstante, criador de problema, eterno insatisfeito ou insubordinado.

Se você tiver a sorte, um gestor vai enxergar esse traço em você e vai deixar você “pirar", pero no mucho.

Quando eu trabalhava em um escritório de advocacia eu exercia minha criatividade produzindo teses jurídicas e jeitos visuais de explicar meus argumentos (o que era possível porque eu era advogada de marcas e patentes e muitas vezes tínhamos que defender embalagens, layout de lojas e marcas). No resto, precisava manter a caretice e formalidade (oi, tailleur?!)

Teve uma vez que um juiz elogiou meu memorial durante um julgamento (memorial é uma espécie de resumo do caso que você entrega pra os juízes antes do julgamento). Aquilo fez meu dia!! Fazer um juiz ler um memorial é uma tarefa hercúlea, porque eles recebem toneladas desses documentos antes dos julgamentos. - Uma vez um desembargador disse na minha cara que não lia nenhum.

Então minha criatividade de resumir em imagens meus argumentos foi algo que fez meu memorial saltar na multidão de documento escritos com expressões enfadonhas em latim (data maxima venia rs). Então, sim: foi possível usar a criatividade em um mundo cheio de formalismo e ternos pretos.

Isso já foi mais difícil quando trabalhei em um banco público. Isso porque se trata de dinheiro público e tudo precisa ser extremamente regulamentado, revisado e formatado. O problema é que eu tenho dificuldade de caber nesse tipo de mundo. E como já contei em inúmeras news anteriores: murchei …

Na CVM eu consegui exercer novamente a minha criatividade (mas também precisava performar a advogada pública):

Durante 4 anos na CVM, por conta do meu gestor ter entendido que eu era mais proativa quando eu podia ser criativa, eu escrevi para o blog Penso, Logo Invisto, fui moderadora de painel da OCDE, mediei programa de educação financeira com aldeia indígena, coordenei a produção de conteúdo educacional da CVM Educacional para as redes sociais, escrevi um volume da Cartilha CVM Sustentável, ajudei a coordenar o conteúdo da World Investor Week, trabalhei como o ponto focal da CVM no grupo de trabalho de negócios de impacto do Laboratório de Inovação Financeira. Ou seja: praticamente um bombril com 1001 utilidades.

Foi uma época muito intensa de trabalho, com diferentes frentes de atuação e um crescimento e amadurecimento profissional gigantesco.

Como diria minha amiga, e mentora de Branding, : toda essa bagagem pregressa também me ajudou a construir meu caminho aqui no Neuroeconomia. Ser uma pessoa criativa exige repertório!

E somados às experiências profissionais, aí sim, entram os livros técnicos e de ficção (que tem igual importância na fluência de pensamento e criação de novas associações), as séries que falam de dinheiro ou não, newsletters gringas e brasileiras, cursos, mentorias, conversas e mais recentemente o MBA em Consumo e Experiência do Consumidor (eu ampliei muito meu repertório no último ano, porque o contato com os professores foi muito rico).

A gente esquece que o cérebro é uma máquina associativa. Para ser criativo é preciso dar a ele combustível para criar novas associações. Acredito que a chave para criatividade é:

Muitas vezes as pessoas ficam chocadas quando conto que eu ainda faço meus posts do instagram. Isso acontece porque eu não enxergo tanto como uma obrigação, mas um exercício da minha criatividade.

Tem post que eu faço porque vi uma imagem interessante e que quero usar para contar uma história. Tem post que preciso fazer para exercer a habilidade que tenho de sintetizar coisas complexas. Tem post que preciso exercitar minha capacidade de persuasão. Acredito que é esse enquadramento que me faz ser bem sucedida na maioria das vezes, porque o algoritmo ferra a gente na minha comunicação.

Se posso dar alguma "dica" de exercício de criatividade é:

• escolha uma imagem, livro ou série que não tem nada a ver com seu nicho

• pense em 1 associação entre isso e seu nicho

• escreva um post, faça 1 stories, um notes ou news aqui no substack contando sobre seu insight

• repita

Outro dia minha professora da ESPM Bianca Dramali disse que insight precisa de processo. A gente que cisma que ideias surgem do nada. Não se engane: a maioria das coisas demanda tempo e treino. Então, acredite: você pode ser mais criativo, basta querer e trabalhar pra isso!

Se engana quem pensa que os criativos são apenas pessoas geniais deitadas sob macieiras.

E por aí: como funciona a sua criatividade?

Até a próxima news

Carol

Se você é mulher (não importa a sua ocupação), deixo aqui 2 convites:

1- participe da pesquisa Será que tá Caro? (sobre a dificuldade que mulheres tem em vender, pedir aumento ou desconto). Basta responder aqui: link pesquisa

2- Siga o perfil @seraquetacaro no instagram

Dentro das apostas esportivas, o futebol concentra cerca de 90% das apostas no Brasil . Em 2025, todos os 20 clubes da Série A do Campeonato Brasileiro são patrocinados ou apoiados por BETs, sendo 18 patrocínios master.

A normalização vai além do logo da BET nas camisas dos times, o que poderíamos classificar como um incentivo mais passivo. Atualmente, o incentivo invade as transmissões e o discurso dos influenciadores. O incentivo à aposta é ostensivo e no meio de um evento esportivo que deixa as emoções afloradas.

Na economia comportamental existe um viés chamado lacunas de empatia quente e frio. Trata-se de um viés cognitivo onde falhamos em prever como sentimentos intensos (como raiva, euforia ou dor) afetarão nosso comportamento.

Nós subestimamos a influência de diferentes estados mentais em nosso próprio comportamento e a tomamos decisões que apenas satisfazem nossa emoção, sentimento ou estado de espírito atual.

Imagina que você está assistindo a Copa do Mundo, recebendo amigos em casa, com uma cervejinha gelada na mão. No meio do jogo aparece não só a propaganda BET, mas possíveis resultados positivos daquela aposta:

Essa é a arquitetura de escolhas perfeita para incentiva o comportamento de apostar. No auge da emoção e com o cortéx pré frontal combalido pela álcool, nossa capacidade de análise, reflexão e planejamento ficam turva e aceitamos de bom grado as probabilidades oferecidas na tela da TV.

Um caso recente e emblemático envolve a CazéTV, canal esportivo liderado pelo influenciador Casimiro Miguel, o qual foi duramente criticado esta semana pela propagando ostensiva abusiva de BETs.

A Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon) abriu uma investigação sobre a veiculação de publicidade de apostas durante as transmissões da Copa do Mundo . O órgão apontou que narradores e comentaristas incentivavam o público a “colocar a paixão em jogo”, anunciando “cotações turbinadas” no meio das partidas.

O caldeirão que transformou o Brasil no maior mercado de apostas da América Latina em apenas 6 anos.

Tem 3 aspectos que podem ser lidos como aceleradores das BETs no Brasil. O primeiro deles é financeiro.

1.O Brasil é um país de endividados.

Hoje, quase 79% das famílias estão endividadas e o número de inadimplentes só cresce. Some isso ao dado que a primeira razão que leva alguém a apostar é a busca pelo dinheiro fácil. Não é difícil prever que a aposta é vista por muitos como a luz - rápida - no fim do túnel de uma situação de endividamento.

É nesse cenário que as BETs entram não como entretenimento, mas como promessa de salvação e uma tentativa desesperada de reorganizar uma vida financeira já deteriorada.

O problema é que buscando uma solução rápida, a pessoa agrava ainda mais sua situação: um estudo da Serasa/Opinion Box (2025) revelou que 57% ficaram inadimplentes por causa das BETs e 40% das pessoas conhecem alguém afetado negativamente pelas BETs.

Já falamos em outras edições da neuro.letter sobre como funciona o cérebro do endividado (leia aqui) e como isso afeta no consumo de BETs (leia aqui).

2.O Brasil é o terceiro país que mais consome redes sociais no mundo.

Passamos horas conectados às telas. Os brasileiros com 16 anos ou mais passam, em média, 53 horas e 30 minutos por semana consumindo mídia on-line. Como comparação, a média global é de 33 horas e 27 minutos por semana, em média.

Só nas redes sociais, os brasileiros passam uma média de 29 horas e 7 minutos semanalmente. Esse resultado está bem acima das 18 horas e 36 minutos do patamar global.

Os influenciadores digitais tiveram um papel fundamental e foram os principais responsáveis pela explosão das bets no Brasil. Atraídos por cachês multimilionários que superavam qualquer outro produto do mercado, eles popularizaram os jogos ao apresentá-los como fontes fáceis de renda e diversão (Revista Piauí 2025).

3.Amamos futebol

E essa foi a atividade mais fagocitada pelas BETs. E não foi à toa.

A indústria contrata esportistas para propaganda desde que o mundo é mundo, justamente porque eles transferem sua alta credibilidade, paixão e valores de superação diretamente para os produtos das marcas. No Brasil, pesquisas apontam que ações em programas esportivos influenciam a decisão de compra de até oito em cada dez consumidores.

Não é à toa que as BETs contrataram vários esportistas do calibre de Vini Jr e Neymar, além de ícones do futebol, como o locutor Galvão Bueno, para fazer propaganda para BETs. Pesquisas mostram que 78% dos fãs de esportes estão mais inclinados a comprar produtos endossados por seu atleta favorito.

O retorno financeiro é brutal: endorsements de atletas podem gerar até 7x ROI (retorno sobre investimento) em campanhas de marketing, e marcas ganham aproximadamente $3.4 milhões em exposição de mídia para cada $1 milhão gasto.

Uma pequisa da Wharton School revelou que consumidores escolhem produtos endossados por celebridades mais rapidamente e com menos deliberação, porque a celebridade constrói confiança instantânea.

Aqui a gente junta normalização de comportamento, efeito halo, viés da autoridade e a heurística do afeto como um coquetel poderoso que influencia o comportamento de apostar.

Se você quiser ver a entrevista de 18 minutos que eu dei junto com o Gabriel, que está lutando contra o vício das BETs assista aqui:

Até a próximas news!

Carol

Referências

[1] Anbima (2026). Raio X do Investidor Brasileiro.

[2] Instituto Locomotiva (2024). Pesquisa sobre perfil de apostadores e endividamento.

[3] Anbima (2025). Pesquisa sobre motivações para apostas.

[4] InPlaySoft / KTO (2024-2025). Esportes mais apostados no Brasil.

[5] CNN Brasil (2026). Ministério abre investigação sobre CazéTV por publicidade de bets na Copa.

[6] O Globo (2025). CazéTV cobra quase R$ 10 milhões de site de apostas proibido pelo governo.

[7] Ministry of Sport (2024). The Strategic Value of Athlete Sponsorship for Brands.

[8] Ministry of Sport (2024). Athlete engagement rates on social media vs. traditional influencers.

[9] ESP Properties. Media exposure value of athlete sponsorships.

[10] Wharton Neuroscience Initiative (2023). How Celebrity Status and Gaze Direction in Ads Drive Visual Attention to Shape Consumer Decisions.

[11] Pesquisa brasileira sobre influência de marketing esportivo na decisão de compra.

[12] Serasa / Opinion Box (2025). Pesquisa sobre impactos das apostas online.

É daqueles livros que se escondem por trás de um título comercial. O livro traz inúmeros bons insights sobre o que o é vendido como autocuidado e o que é o tal autocuidado de verdade.

Pooja diz que estamos exaustos (porque estamos) e que isso não passou desapercebido pelo mercado, que logo tratou de faturar em cima dessa exaustão coletiva. Como solução a este problema temos desde cristais, tratamentos corporais, retiros espirituais até caminhar até algum lugar sagrado ou próximo à natureza.

Não que a neurociência já não tenha comprovado o quanto é bom estar perto da natureza, ler livros, comer saudável e fazer exercícios físicos. Tudo isso funciona. Mas nada disso parece ser a solução definitiva para o cansaço que sentimos ou o vazio que perdura trabalhando longas horas por dia para pagar 30 dias de férias em um lugar instagramável.

E aí a Pooja traz a diferença entre o bem estar hedônico e o bem estar eudaimônico.

BEM-ESTAR HEDÔNICO (Wellness Financeiro)

Na abordagem hedonista, o bem-estar reside apenas no prazer. Ela chama isso de falso autocuidado.

Aqui entra todo aquele bem estar que traz um prazer efêmero, ou seja, o prazer oriundo do consumo de produtos ou serviços de wellness: chá detox, dietas, retiros, hacks de produtividade, velas aromáticas, academias premium pensadas na experiência, viagens para lugares exóticos.

Aqui o foco é a descompressão e a fuga da realidade, nem que seja pelos apenas enquanto o pavio da vela de pera e frésias é consumido pelo fogo.

É preciso lembrar que nem todos podem pagar por esse hedonismo. Aliás, quanto mais elaborado o autocuidado, mais caro fica. É preciso dinheiro para esse tipo de autocuidado e ele pode abocanhar uma boa parte da sua renda.

E longe de mim criticar comprar um belo esfoliante de óleo de castanha ou um dia no spa. Eu simplesmente amo esses momentos de relaxamento (inclusive pago por massagem semanalmente há uns 10 anos. Ta aí algo que nunca abri mão no meu orçamento.

Também acho essas nova leva de academias bonitas algo que desperta nosso desejo de ir treinar, o que apoio veementemente!!! Tudo que puder nos motivar a engajar em atividades que nos trazem benefícios (como é o caso da atividade física) acredito ser válido.

Mas também concordo que isso não soluciona nossas crises existenciais e de exaustão.

Apesar do combo wellness de fato trazer boas sensações, eles não resolvem a parte estrutural das nossas escolhas. Muitas vezes gastamos com wellness justamente para justificar que a nossa ralação vale a pena.

E o que seria exatamente o bem-estar eudaimômico?

BEM-ESTAR EUDAIMÔNICO (Bem-estar financeiro)

Eudaimonia refere-se a um conceito da filosofia grega antiga (especialmente de Aristóteles) que descreve o bem supremo, a autorrealização e a verdadeira felicidade.

É justamente aqui que pecamos.

O bem-estar eudaimônico foca em uma perspectiva de vida que exige dedicação, esforço e tomada de decisões difíceis. Ele está mais ligado a um bem estar longevo e sustentável, que permite com que vivamos com mais significado.

Um exercício muito famoso na Formação em Finanças Comportamentais do Neuroeconomia é a pirâmide de prioridades. Acredite: ela é muito mais impactante do que fazer um orçamento, na grande maioria das vezes.

Isso ocorre porque ao pedir que alguém saia do automático e reflita sobre suas prioridades na vida faz com que ela entre em choque sobre como vem usando o próprio dinheiro.

Muitas chaves viram no exato momento em que as pessoas se dão conta de como constroem seu padrão de consumo focados no hedonismo e pouco focado em autenticidade e significado.

Eu não sei se você já passou por isso … mas em geral, eu fico mais materialista e consumista (focada no meu bem estar hedônico) quando meu bem-estar eudaimônico está baixo.

Quando sinto que estou exausta, seja devido ao excesso de trabalho, incluindo o trabalho reprodutivo (deixar a dispensa cheia, olhar se tem banana pro café da amanhã, comprar presente para o amigo da escola, colocar pra escovar dente, tomar banho e dormir ….), gasto mais.

Quanto sinto estresse financeiro por baixa reserva financeira, durmo pior, e isso impacta meu autocontrole para consumo.

Quando sinto que estou com objetivos capturados pelo meu ambiente externo, eu sinto que preciso comprar para pertencer, deixando a mais léguas de distância meus verdadeiros objetivos.

Note que a busca pelo prazer deve compor a nossa vida (não acredito em uma vida dedicada ao futuro e à poupança!!!). O problema é justamente a dose de prazer que queremos obter AGORA. Quando essa dose ultrapassa do ponto, o elixir vira veneno.

O bem-estar financeiro tem mais relação com o gerenciamento do dinheiro que proporciona segurança e liberdade de escolha.

Ser livre para escolher com o que gastar me parece muito mais poderosos do que consumir pra obter prazer imediato. Mas a nossa cultura e o marketing são mestres em nos empurrar para segunda opção.

Pare por 1 minuto e reflita: o que é prioridade para você? Sua relação com o dinheiro permite que esse valor seja preservado em circunstâncias adversas?

Siga essa pista que você estará no caminho certo para o bem-estar!

Teste do Bem-Estar Financeiro

Para você testar como está o seu nível de bem-estar financeiro e de qual tipo ele é, responda abaixo entre 1 (mínimo) a 5 (máximo) e veja se as 4 dimensões do verdadeiro bem estar financeiro estão cobertas.

Se puder, volte aqui nos comentários para me contar seu nível de bem estar financeiro e qual a principal reflexão

clique aqui e faça o teste

Até a próxima news!

Carol

Tenho pensado muito sobre coerência nas últimas semanas. Na verdade, sobre como somos cobrados de ser coerentes.

Mas como nos manter coerentes se estamos em constante mudança? Se estamos mudando os contextos? Se mudamos os grupos e bandos aos quais nos juntamos e queremos pertencer? Já li o suficiente em ciências comportamentais nos últimos 7 anos para me convencer que tudo que nos cerca nos afeta. É impossível não se deixar afetar, então minha dica é: não tente. Aproveite para tirar o melhor da experiência e renovar seu estoque de regras automáticas, porque ampliar a visão de mundo nunca fez mal pra ninguém.

Penso que: se é justamente essa penca de repertório que nos torna interessante e maduras, por que abriríamos mão desse prêmio em troca de não pagar o pedágio da incoerência?

Eu sou fruto de uma carpe diem com uma poupadora. Na guerra interna entre esses 2 EUs nem sempre o que é esperado de uma educadora financeira (a poupadora) vence … e compro roupas em loja com nome e sobrenome (fuja!!).

Eu sou fruto de uma intelectual com uma superficial que ama comédia romântica e reality trash. Tem épocas que tô transitando mais do lado da literatura e coloco no carrinho da Amazon o livro Noites Brancas, de Dostoiésvski, e tem tardes que quero ver o novo filme da Jennifer Lopez, cujo texto é (muito) ruim e eu já sei o final a partir do primeiro frame.

Tem semanas que passo sem colocar uma gota de álcool na boca, em prol da saúde, do cérebro, da perimenopausa, da bunda que precisa levantar do vaso aos 80 anos - e também pra evitar que me enfiem um Mounjaro goela abaixo. E tem final de semana que me acabo em taças infinitas de vinho e queijos deliciosos que valem cada caloria.

Tem dias que quero me aprofundar em um tema, leio 5 livros simultaneamente, artigos científicos mil. E tem trabalho da pós que só queria o prompt perfeito do chatgpt, porque tô cansada demais pra pensar em um assunto que nem tenho tanto interesse, mas que veio no combo de matérias do curso.

Tem dias que quero ser uma empreendedora que fatura alto, quero lançar 250 projetos novos (sempre como uma equipe pequena, pelamordedeus). E tem dia que penso: por que raios você não se aquieta em um concurso público e compra logo uma casa própria financiada em 30 anos, mulher? Para de inventar sarna pra se coçar, Carolina!

Por isso acredito tanto nessa leitura comportamental do dinheiro.

Tem dia que a pessoa quer poupar pra aposentadoria e tem dia que ela simplesmente quer torrar tudo no shopping. Tem dia meses que ela tá dando conta de controlar o dinheiro e do nada ela compra uma passagem pro Japão, porque não resiste ao feed que convida a novas experiências e ao slogan de cartão de crédito A VIDA É AGORA (porque de fato é …).

Não é falha de caráter. Ela só tá numa semana em que uma das suas vozes internas ou um contexto específico a fez pender para um lado (que obviamente tem suas consequências, que como adultos precisamos pagar - se chama autorresponsabilidade).

Entender que as pessoas podem ser incoerentes nos faz ser mais generosos conosco e com os clientes de planejamento financeiro.

No final do dia, talvez o que seja realmente incoerente seja cobrar coerência de um humano falível e eternamente desejante - Carol Velloso ;)

Este texto não serve para ensinar nada. Ou ensina sem ter essa pretensão.

Beijo e até a próxima news

Carol

PESQUISA MULHER E VENDA

Preciso de uma ajudinha queridos leitores ;)

Estou conduzindo uma pesquisa sobre para compreender como MULHERES se sentem em situações que envolvem cobrar honorários, negociação de preços, cobrança de dívidas e comunicação de reajustes.

Participe da pesquisa e envie para as amigas: link da pesquisa

Fiz vários adesivos e coloquei em um livrinho de fotografia, daqueles que tem folhas de plástico transparente. Precifiquei os adesivos com papeizinhos e letra torta: R$ 0,50, R$ 0,75, R$ 1,00 (nessa época 1 real valia alguma coisa).

Minha mãe viu aquilo e perguntou o que era. Eu respondi que queria vender na escola. Ela respondeu: vender??!! Não vai vender nada, é pra doar tudo.

Ali pela primeira vez gravei a lição venda = vergonha. Meu cérebro fez o registro negativo do ato de vender.

Anos depois, já como advogada recém formada, me foi posto meu salário. Nunca negociei. Também me foi retirado 50% do meu primeiro bônus sob o argumento de que eu “era muito nova para ganhar uma quantia tão alta". Também não retruquei, apesar do extremo desconforto que senti e da injustiça da situação.

Mais de uma década depois, quando eu estava vendendo meu primeiro curso no Neuroeconomia, eu não sabia o quanto cobrar pelo meu conhecimento. Eu demorei 3 meses pra fazer e gravar todo curso, porque estava grávida e estávamos no meio da pandemia. Meu sócio disse que eu não deveria cobrar menos de R$ 1.000 por um curso de 14 horas gravadas. Eu disse: imagina! Ninguém vai pagar isso tudo! Vamos tentar R$ 700,00 (e ainda dei 10% de desconto sem ninguém ter pedido). Um curso de 14 horas gravadas por 630 reais.

Lembrando que eu já produzia conteúdo gratuito há 18 meses no instagram, absorvendo 100% dos custos de tempo, ferramentas, livros e cursos (inclusive um que me custou 12 mil reais) pra isso.

Ainda assim recebi uma DM de uma seguidora assim que fui aos stories divulgar o curso (ainda sem falar o valor): não cobre “caro" pelo seu curso. Não seja mercenária igual a fulana de tal.

Isso imediatamente me fez reforçar a fala da minha mãe muitos anos antes: cobrar é errado. Cobrar "caro” então: um sacrilégio.

De lá pra cá aumentei muito o valor do curso, porque além de ter investido mais na minha própria qualificação, melhorei muito a entrega, contratei mais pessoas para ajudar a acompanhar os alunos e incrementei as ferramentas. Mesmo sabendo a média cobrada pelo meu nicho, meus custos e o valor da entrega, os aumentos sucessivos de preço se deram sempre com sofrimento e medo: ninguém vai pagar. Vão achar caro?

Quando achei que isso era só meu, comecei a ver meus pensamentos se repetindo na boca das minha alunas. Quase a totalidade das alunas tem medo de cobrar o valor justo. Algumas cobram valores irrisórios frente ao número de sessões vendidas.

Pensei: tem caroço nesse angu!

Foi assim que comecei a entrevistar as alunas no início deste ano. Ao ouvi-las surgiram algumas justificativas:

Fiquei determina a encontrar esse padrão e fiz uma pesquisa com 60 profissionais de finanças (80% mulher). Pensei: esses profissionais estão acostumados a falar de dinheiro.

Dentre as várias perguntas, indaguei como eles se sentiam ao vender seus serviços e produtos. A resposta foi essa:

Em primeiro lugar, o sentimento mais narrado pelos profissionais ao vender seus produtos e serviços foi: medo de parecer caro. Em sequência, relatam sentir ansiedade e nervoso.

Eu achei que poderiam ser sentimentos atribuídos a todos os gêneros, mas olhando com lupa vemos o seguinte: as mulheres narram mais sentimentos negativos do que os homens quando o assunto é vender (lembrando que a amostra de homens é inferior ao de mulheres:

Quando trazemos para o recorte racial (autodeclaração), temos esse resultado:

• 57% dos homens brancos tem medo de parecer caro x 76% das mulheres brancas

• tanto homens quanto mulheres pardas tem um alto medo (80%) de parecer caro o preço cobrado por serviços e produtos

• 57% dos homens brancos tem medo de parecer caro x 80% dos homens pardos

• 76% das mulheres brancas tem medo de parecer caro x 75% das mulheres pretas x 81% das mulheres pardas

Se tivéssemos que fazer em ordem decrescente de quem tem medo de cobrar seus honorários, ficaria assim:

1. 57% homens brancos (isolado em primeiro lugar!)

2. 75% mulheres pretas

3. 76% mulheres brancas

4. 80% homens pardos

5. 81% mulheres pardas

Apesar de a amostra ser pequena, ela nos dá indícios de que o medo de cobrar é geral, mas tem tintas mais fortes quando estamos falando de mulheres. Por que?

Estou em busca dessas respostas. Com base nisso, decidi iniciar uma PESQUISA mais extensa com MULHERES E VENDA para extrair um relatório mais completo das causas que paralisam ou causam tanto desconforto em nós na habilidade de vender.

Se você é mulher (não importa a sua ocupação), deixo aqui 2 convites:

1- participe dessa pesquisa (nosso gol são 300 respondentes para o resultado ser robusto!). Basta responder aqui: link pesquisa

2- Siga o perfil @seraquetacaro no instagram

Eu não sou uma aficcionada em futebol, mas não fiquei a salvo do efeito manada das redes sociais. Também não sou fã do Neymar (e acho que dispensa explicações do porquê). Mas às 17h coloquei no youtube pra ver o final da novela… Neymar foi convocado sob os aplausos da plateia lotada de celebridades.

Eu que sou fofoqueira curiosa fui lá no perfil dele para ver o pronunciamento sobre essa convocação, que aparentemente ele também estava na dúvida se aconteceria. Imagino que milhões de pessoas ao redor do mundo fizeram o mesmo.

Ele, enfim, fez seu primeira postagem (um story no instagram): uma propaganda da Blaze. Neymar não cometeu nenhum ilícito. Afinal, os jogos foram regulamentados.

Mas olhar para esse problema apenas pelo viés da legalidade, e não da moralidade e das consequências negativas que ela traz, é no mínimo ingênuo (pra ser muuuuito branda).

O tamanho do problema

Segundo a 9ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, da Anbima em parceria com o Datafolha, quase três em cada dez brasileiros apostam em bets.

Na palestra que preparei sobre o tema para funcionários de uma grande seguradora, reuni dados que mostram um mercado com aproximadamente 28 milhões de apostadores ativos, algo como 17% da população adulta realizando ao menos um Pix para bets no ano.

Mas um número específico me chocou: o gasto mensal estimado com apostas é na casa dos R$ 30 bilhões MENSAIS!!! O volume mensal se aproxima das receitas mensais de todo o setor de planos de saúde privada do Brasil!

Obviamente que esse dinheiro é retirado de outros gastos que os apostadores tem, incluindo gastos essenciais como alimentação, moradia, gás, internet e água, segundo pesquisas. O avanço das BETs tem sim removido parte do orçamento familiar que poderia ser usado para manter a família, mas também para quitar dívidas, gerar mais riqueza (educação) ou ainda outras recompensas - como do lazer em família, por exemplo.

Lembre-se: não estamos falando de meia dúzia de pessoas imprudentes. Estamos falando de um comportamento que foi normalizado socialmente, ganhou publicidade, patrocínio esportivo, influenciador, aplicativo no celular e uma linguagem própria.

Aliás, quanto mais celebridades, esportistas e autoridades divulgam as apostas, menor é o julgamento moral do comportamento de apostar. A normalização da conduta é essencial para generalizar o comportamento dentro da sociedade. Inclusive, falei disso na news que falei sobre Como fizeram o cigarro ser largamente adotado (leia aqui)

Por que se insiste em tratar apostas como salvação?

A promessa de ganhar dinheiro conversa diretamente com a vulnerabilidade financeira.

A aposta pode aparecer como tentativa desesperada de reorganizar uma vida financeira já deteriorada. O mais importante, para mim, não é só olhar para o volume financeiro, mas para o lugar mental que a bet passa a ocupar.

Ela deixa de ser vista como gasto e passa a ser vista como possibilidade. E possibilidade, para um cérebro sob estresse financeiro, é uma substância muito potente.A aposta online virou uma espécie de atalho para resolver problemas financeiros difíceis. O problema é que o atalho foi desenhado para nos fazer voltar a reincidir no erro.

Uma das coisas mais cruéis das bets é que elas parecem mais sedutoras justamente para quem tem menos margem de erro. Quando sobra dinheiro, uma perda pode ser absorvida como lazer caro ou decisão ruim. Quando falta dinheiro, a perda vira alimentação cortada, conta atrasada, empréstimo, conflito, vergonha e isso atrapalha a cognição, fazendo-nos reincidir em decisões ruins no futuro próximo.

A escassez de dinheiro muda a forma como decidimos. Ela estreita o nosso foco para o curto prazo. A pessoa passa a olhar para o problema mais urgente (dívida e como a BET pode ser uma solução rápida e “barata“), não necessariamente para o mais importante (se planejar, renegociar dívida, fazer renda extra).

Na palestra, eu trouxe a ideia de que a escassez de recursos pode reduzir autocontrole, planejamento e capacidade de análise, além de estar associada a uma queda relevante de desempenho cognitivo — o equivalente a cerca de 13 pontos de QI em estudos sobre escassez.

E isso é fundamental para pararmos de tratar decisões financeiras ruins como defeito moral INDIVIDUAL.

A pessoa endividada que aposta para sair da dívida não está necessariamente “querendo se dar bem”. Muitas vezes ela está tentando produzir uma saída onde a vida concreta não está oferecendo muitas. Isso dá para a aposta uma aparência de boa decisão de curto prazo.

Não por acaso, uma pesquisa do Instituto Locomotiva mostrou que 86% das pessoas que apostam têm dívida e 64% estão negativadas na Serasa. O mesmo levantamento apontou que “ganhar dinheiro rápido” é a principal razão citada para apostar online, acima de diversão. Pra piorar, 20% das pessoas que apostam o fazem acreditando se tratar de um tipo de investimento (escancarando como a educação financeira é ínfima no país)

O cérebro não gosta de esperar

A gente fala muito sobre educação financeira como se o problema fosse simplesmente falta de planilha, falta de disciplina ou falta de vergonha na cara. Mas quem estuda comportamento sabe que a tomada de decisão não acontece em um vácuo racional e que apenas informação não muda comportamento (não pra todo mundo!)

A decisão de apostar acontece em um corpo cansado, ansioso, endividado, com sono ruim, em conflito familiar, com vergonha de abrir a fatura, com medo de perder o padrão de vida e, muitas vezes, com uma sensação permanente de atraso.

É nesse cenário que entra o viés do presente: nossa tendência de valorizar mais uma recompensa imediata do que um benefício futuro. Se eu estou sob estresse, meu cérebro não quer ouvir uma aula sobre reserva de emergência. Ele quer alívio e resposta rápida a um problema complexo (gerenciar o dinheiro).

Só que não é apenas a recompensa que importa. O jogo é ainda mais perigoso porque o cérebro responde diferente com a possibilidade da recompensa. Essa sensação de “quase” que as apostas geram, “na próxima rodada eu ganho” é que mora o reforço do comportamento de apostar.

Os ganhos imprevisíveis afetam nosso sistema dopaminérgico, o qual opera na lógica da antecipação enquanto buscamos pela recompensa.

O design do vício

Existe uma diferença importante entre apostar em um jogo que acontece no fim de semana e entrar em um ambiente em que cada rodada dura poucos segundos.

Chamo isso de design do vício. Não porque toda pessoa que aposta seja viciada, mas porque a arquitetura das bets modernas reduz o intervalo entre impulso e ação. não há tempo hábil para o córtex pré frontal dizer: vamos dar uma segurada ai!

Sem pausa, não dá tempo de refletir. Sem reflexão, o sistema mais racional demora a entrar em campo. Por conta da lentidão do sistema racional, quem assume o volante é o Sistema Emocional de tomada de decisão, o qual busca por recuperação, por recompensa, por alívio, por uma sensação mínima de controle.

No caso de jogos rápidos, como o Aviator, uma rodada pode durar entre 8 e 30 segundos. Isso significa que uma pessoa pode ser exposta a algo entre 180 e 450 estímulos por hora. Pensa nisso por um segundo (na verdade pense por mais tempo!).

Não é apenas “apostar”. É colocar o cérebro em uma esteira de expectativa, frustração, quase vitória, nova tentativa, nova expectativa, nova frustração. Tudo muito rápido. Tudo muito fácil. Tudo muito disponível.

O problema não é só a existência da aposta. É a combinação entre acesso fácil, hiperestímulo, recompensa intermitente e vulnerabilidade financeira.

Essa combinação é muito diferente de “falta de força de vontade de parar”. O que acontece é que o cérebro muda do ponto de vista neurobiológico com tanta descarga de dopamina.

Nem todo apostador é viciado, mas tem o potencial de se tornar um.

Acho importante fazer essa distinção porque o debate público costuma oscilar entre dois extremos ruins.

De um lado, existe a normalização: “é só entretenimento”, “cada um faz o que quer com seu dinheiro”, “quem sabe jogar ganha”. De outro, existe o moralismo: “aposta porque é irresponsável”, “é ganancioso”, “não tem autocontrole”.

Eu não gosto de nenhum dos dois caminhos.

O primeiro ignora o desenho do produto. O segundo ignora como o cérebro funciona.

Nem todo apostador desenvolve transtorno do jogo, é verdade.

Mas existe uma loteria genética que pode tornar pessoas mais vulneráveis do que outras, o que pode incluir pessoas com pais com alguma dependência química, por exemplo.

Traços de personalidade também podem tornar algumas pessoas mais vulneráveis a desenvolver ludopatia (vício em jogo). Isso não quer dizer que toda pessoa com esses traços vai ter problemas com jogos!!! Mas há uma maior vulnerabilidade.

O traço com associação mais consistente, quando se usa o modelo clássico dos Cinco Grandes Fatores de Personalidade (Big Five Test), é o neuroticismo — isto é, tendência a maior instabilidade emocional, ansiedade, irritabilidade, vulnerabilidade ao estresse e emoções negativas.

Em uma meta-análise com 20 amostras, 19 estudos e 32.222 participantes, o neuroticismo foi o traço mais fortemente correlacionado com jogo problemático, com correlação de r = 0,31. Em seguida apareceu a baixa conscienciosidade, com r = -0,28, que envolve menor autocontrole, menor planejamento, menor disciplina e maior dificuldade de manter limites

Para a maioria das pessoas, o jogo é apenas uma atividade de lazer ocasional que não coloca suas vidas em risco. No entanto, para uma pequena parcela da população mundial, aproximadamente entre 0,12% e 5,8%, o jogo patológico (JP) é um transtorno comportamental. Esse transtorno é definido como a incapacidade de controlar o próprio comportamento de jogo, levando a sérias consequências para a saúde, problemas financeiros e legais, e representando um fator de risco para comportamento agressivo. (Artigo Fatores de risco para o transtorno do jogo: uma revisão sistemática)

Tem diversos outros preditores do jogo:

(1) variáveis ​​demográficas (menores de 29 anos; sexo masculino);

(2) distorções cognitivas (percepção errônea, ilusão de controle);

(3) características sensoriais

(4) delinquência

O que fazer com essa conversa?

Não tenho uma fórmula mágica para encerrar o tema. Aliás, desconfio bastante de fórmulas mágicas, especialmente quando o assunto envolve dinheiro e comportamento. Mas fica claro que o comportamento de jogar, assim como todos os comportamentos em geral, são influenciados por questões de comportamento, emoções, genética, questões psicológicas e neurobiológicas e contexto.

E por esse motivo a informação, sozinha, não é capaz de fazer pessoas pararem de jogar (assim como vimos no caso do Cigarro e da comida ultraprocessada).

Mas acho que existem três deslocamentos importantes.

1. O primeiro é parar de chamar bet de investimento, renda extra ou método. Linguagem importa. Quando nomeamos errado, decidimos pior. A aposta precisa voltar para o lugar mental de consumo de risco, e não de estratégia financeira.

2. O segundo é falar sobre dinheiro antes da emergência. Uma família que só conversa sobre dívida quando a dívida explodiu já perdeu tempo demais. Isso vale para casais, pais, filhos e também para profissionais de finanças. Perguntar sobre apostas deveria começar a fazer parte do diagnóstico financeiro, assim como perguntamos sobre cartão de crédito, empréstimos e reserva.

3. O terceiro é trocar moralismo por limite. Não adianta humilhar quem aposta. Mas também não adianta normalizar um produto que pode destruir orçamento, saúde mental e confiança familiar. Comportamento financeiro exige acolhimento, mas acolhimento não é passar pano para um sistema desenhado para capturar atenção, dinheiro e recorrência.

No final, falar sobre bets é falar sobre muito mais do que jogo. É falar sobre escassez, desejo, dopamina, saliência das propagandas, prova social, finanças de casal, dívida, esperança e a nossa dificuldade coletiva de esperar, já que é um traço evolutivo.

Até a próxima news,

Carol

Referências

[1] E-Investidor/Estadão — Bets: 86% das pessoas que apostam têm dívida e 64% estão negativadas na Serasa

[2] E-Investidor/Estadão — Pesquisa Instituto Locomotiva sobre perfil, motivação e endividamento dos apostadores

[3] Exame — Três em cada 10 dos brasileiros apostam em bets, mostra Anbima

[4] Carol Velloso — Palestra Bets, Dopamina e Decisões Econômicas

[5] Organização Mundial da Saúde — CID-11: Gambling disorder

[6] Serasa — Regulamentação das apostas: como funcionam as bets

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Na TV as protagonistas tinham formas arredondadas, abrasileiradas e avantajadas. A famosa gostosa natural ou corpo violão. Quando entrei na faculdade, nos anos 2000, foi a vez dos corpos avantajados e musculosos. Colocar silicone virou a coisa mais comum do mundo. Tenho várias amigas que colocaram, inclusive. Até prótese de bunda ficou na moda.

Há alguns anos atrás, pela primeira vez, comecei a ver corpos diversos. Magros e Gordos. Pequenos e grandes. Foi a primeira vez que vi o que chamam de Modelos Plus Size em passarelas, assistentes de palco, influencers e revistas de moda.

Até que recentemente comecei a ver corpos menores. Mais magros. Muito magros. Não passou desapercebida essa mudança corporal no meu feed e na vida real.

E aí aconteceu um a coisa que nunca tinha acontecido antes.

Ao reclamar que estava 5 kilos acima do meu peso e que estava muito difícil após 40 anos perdê-los, ao invés de ouvir as jã conhecidas frases: “faz mais exercício!", “liga para minha nutri!”, “faz jejum intermitente" … as pessoas começaram a me mandar tomar Mounjaro.

Depois de um tempo, e de várias investidas, comecei a me sentir constrangida de verdade. Como se eu fosse burra de refutar o uso das canetas emagrecedoras e ir pelo caminho do esforço.

O uso de medicamento para emagrecer sempre existiu. O uso de dietas malucas também. Mas o que vemos agora é algo que nunca vimos antes: um medicamento com resultado rápido, quase sem esforço, e um escudo moral para o uso, já que as canetas teriam outros benefícios para saúde. A magreza agora pode ser comprada na prateleira da farmácia.

E foi por conta disso que decidi estudar o tema no MBA de Consumo e Experiência do Consumidor que estou cursando. Por causa disso, entrevistei nas últimas semanas: 1 endocrinologista, 1 personal trainer e 4 consumidoras de canetas emagrecedoras.

O Corpo Padrão existe?

O que descobri nessas conversas confirmou o que eu suspeitava: o corpo magro, que já foi motivo de bullying nos anos 90, não só é o corpo escolhido como o corpo padrão da vez, como virou um marcador de distinção de classe.

A endocrinologista que entrevistei foi categórica:

Minha pesquisa e leitura de bibliografia especializada em antropologia revelou que a resposta para a pergunta “Corpo Padrão existe?” é um sonoro sim.

Mas o corpo típico não é fixo. Ele é fluido, mutável e, acima de tudo, um reflexo do que a sociedade valoriza em determinado momento, como meu relato no início da news já mostrou.

Hoje, o que a sociedade brasileira valoriza, especialmente nas classes mais abastadas, é a magreza e a intervenção cirúrgica que parece natural.

Para compreender a corrida pela magreza, é necessário primeiro definir o que constitui o status social. Segundo Boudon e Baechler (1995), o status social diz respeito à “honra social ou ao prestígio que o indivíduo ocupa na sociedade, uma vez que está fundado em juízos de valor e avaliações feitas pelos membros da comunidade” .

Essa definição é crucial porque estabelece que o status não é absoluto, mas relacional e dependente da avaliação coletiva. Na sociedade contemporânea, o corpo tornou-se um dois principais veículo para a comunicação desse status.

Como asseverou Marcel Mauss (1974), é por meio da “imitação prestigiosa” que os indivíduos de cada cultura constroem seus corpos e comportamentos. Nós imitamos corpos e estilos de vida que obtiveram êxito e prestígio.

Mirian Goldenberg (2011) complementa, afirmando que, no Brasil, o corpo funciona como um ativo econômico e simbólico primordial na construção de sucesso e riqueza. Ele é um capital que exige investimento contínuo de tempo, dinheiro e disciplina para sua manutenção e aperfeiçoamento.

A endocrinologista que entrevistei foi direta:

“Eu acho que as pessoas com poder aquisitivo maior, geralmente isso é um dos atributos. A disciplina, a pessoa conseguir ter autocontrole, isso é uma característica da pessoa bem-sucedida. E o autocontrole também passa pela alimentação. Para a pessoa ter esse domínio, ela se sente superior aos outros. Eu acho que elas acabam fazendo sim esse link de riqueza, de bens, de sucesso, de pessoa bem-sucedida com a magreza. Então a pessoa acaba se sentindo melhor, como ser humano ela se sente superior aos outros.”

Ao entrevistar um personal trainer ele capturou a essência da pressão social atual:

“[...] eu acho que é muito mais uma coisa social mesmo, um fator social, de que todo mundo ali nessa faixa etária, das pessoas bem sucedidas, estão magras, independente da estética, estão magras... A sociedade acredita que a pessoa mais magra é mais bem sucedida. [...] Até minha esposa quer tirar a bunda.”

Aquele corpo avantajado, que era sinônimo de beleza e sensualidade na era Kim Kardashian, agora é um “excesso” que não condiz com o novo ideal de sucesso e elegância da elite econômica. Essa percepção se traduz em um marcador somático social.

O corpo magro, especialmente o “Corpo Ozempic”, dispara em nós (e nos outros) associações imediatas de sucesso, controle, poder aquisitivo e pertencimento a estratos sociais mais elevados. A tal cara de rica, que para 100% das entrevistadas na minha pesquisa condiz com alguém magro.

É importante lembrar também que a associação entre magreza e status não ocorre no vácuo; ela é ativamente construída e reforçada pelos meios de comunicação. Uma análise de conteúdo sobre como a mídia trata os temas de forma, saúde e beleza revela padrões claros de associação simbólica.

É o que chamamos na Economia Comportamental de Efeito Halo: um viés cognitivo onde a primeira impressão positiva (a magreza) influencia nossa percepção geral, fazendo-nos assumir outras qualidades positivas da pessoa, como competência e sucesso, sem necessariamente provas concretas disso.

Uma das consumidoras entrevistadas resumiu bem a situação:

“A magreza proporciona você ter acesso, enfim, ser reconhecida.... Cara de rica? ... me vem essa imagem de uma mulher bem magra, assim, meio o filme Diabo veste prada.”

Outras adicionaram:

“E magreza é associada a sucesso? Eu acredito que sim. Por quê? Porque é a mulher que consegue que é magra ... consegue ter um corpo estruturado ... Ela consegue cuidar do corpo, ela está ali trabalhando. Se ela tiver família, ela está tendo família dela. Então ela é uma pessoa bem sucedida, dá conta de tudo. Que a mulher tem que ser a super heroína e fazer tudo.”

cara de rica quando você olha pra você é uma mulher alta, magra, elegante, com a pele bonita, cabelo bonito. Tipo, sabe, tipo, como é o nome daquela menina, Cíntia Chagas?

menina da Sorridents foi uma dela. Ela murchou, emagreceram ela. Por quê? Porque ela é famosa, rica e tudo mais, mas o peso não condizia com a imagem

A Magreza Comprável e o Escudo Moral

O que torna essa nova fase da magreza tão peculiar é a sua comprabilidade.

O acesso a medicamentos como Ozempic e Mounjaro, que custam entre R$ 1.200 a R$ 6.500 por mês (depende da dose e da necessidade de fazer estoque), transforma a magreza de um resultado de esforço árduo em um bem de consumo.

O corpo magro, nesse contexto, funciona como um “recibo” silencioso de poder aquisitivo. Como a endocrinologista observou: “Só consegue ser magro quem tem dinheiro.”

E para legitimar esse consumo, por vezes surge o Escudo Moral.

Em geral, as pessoas não eram tão abertas sobre o consumo de remédios para emagrecer. E com as canetas vi o oposto: as pessoas falam abertamente sobre o uso.

Em todas as entrevistas, os usuários de canetas emagrecedoras não ressaltam apenas o uso para fins estéticos, mas também usam o discurso de benefícios à saúde, o que torna o uso socialmente aceitáveis - e até desejáveis.

Uma consumidora mencionou: “mas as outras canetas de maneira geral, elas têm um efeito cardioprotetor, neuroprotetor, então tem várias pesquisas, inclusive no Mounjaro, associadas à prevenção de Alzheimer e tal.”

Esse argumento cria uma justificativa “médica” para uma busca que, muitas vezes, é puramente estética, transformando a “futilidade” em “cuidado com a saúde e longevidade”. Lembrando aqui que futilidade também é algo geralmente construído e atribuído aos desejos do público feminino. Só que de onde vem esse desejo de ser magra?

A Pressão Social ou insatisfação pessoal?

Ao entrevistar consumidores de canetas emagrecedoras constatei uma coisa que me chocou de certa maneira. Ao perguntar sobre a existência de pressão externa para ser magro, as entrevistadas em sua maioria disseram não haver pressão estética, mas uma insatisfação pessoal com o próprio corpo.

Só que pesquisas antropológicas demonstram que o corpo não é um fato, mas um processo (Silvia Naidin, 2026) sujeito ao contexto histórico e
às novas identidades que vamos colecionando ao longo da vida (em outras palavras: mudamos o corpo a medida que mudamos de identidade e de grupos sociais).

O acesso restrito a esse padrão de magreza (via medicamentos caros e a dedicação de tempo para se cuidar) reforça e amplifica as desigualdades sociais.

O “frio na barriga” que eu sentia ao ser chamada de Olívia Palito nos anos 90, por estar fora do padrão de beleza da época, hoje se manifesta como o corpo típico.

Em um dos textos que li ficou uma reflexão: a autonomia da mulher passou por ela poder escolher o que vestir e parar de esconder o corpo e suar roupas que o cobriam. A questão é que a moralidade mudou de lugar. O controle passou a ser o que pode ser mostrado. Aliás, você pode mostrar o corpo sim, desde que ele obedeça a regra do momento. Desde que o seu corpo seja o padrão. Ou seja: o controle dos nossos corpos só mudou de forma.

Por fim, alguns insights sobre impacto financeiro dos novos corpos, para além do gasto com os medicamentos e acompanhamento médico:

• muitos redirecionam gastos para construir a nova identidade que o novo corpo permite usufruir

• pessoas que gastam dinheiro com as canetas eagrecedoras acabam atraindo novos gastos com roupas e novo estilo de vida de cuidados

• Planejadores financeiros relatam um redirecionamento de gastos de alimentação (redução) para itens de vestuário e tratamento estético (aumento).

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E você: já sentiu essa pressão para "atualizar" o seu corpo para parecer mais saudável, mais bonita e mais bem sucedida?

Como essa busca por um ideal de corpo afeta suas decisões e sua percepção de status e seus gastos ?

Fica à vontade pra deixar um comentário ;)

Até a próxima news!

Carol

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No próximo dia 23/05/2026 teremos o novo Treinamento Diagnóstico Comportamental, focada em *profissionais de finanças.

O foco é ensinar a fazer um Diagnóstico Comportamental dos clientes, com foco em identidade cultural, gênero e crenças.

SAIBA MAIS AQUI

Bibliografia

[1] Goldenberg, M. (2011). Corpo, envelhecimento e felicidade na cultura brasileira. Contemporânea - Revista de Sociologia da UFRJ, 9(2).

[2] Goldenberg, M. (2011 ). Afinal, o que quer a mulher brasileira?. Psicologia Clínica.

[3] Goldenberg, M. (2011). Gênero, “o corpo” e “imitação prestigiosa” na cultura brasileira. Saúde e Sociedade, 20(3).

[6] Flor, G. (2009). CORPO, MÍDIA E STATUS SOCIAL: reflexões sobre os padrões de beleza. Revista de Estudos da Comunicação, 10(23)

[7] G1 GLOBO. Ipsos: canetas emagrecedoras. [S.l.]: Globo, 7 out. 2025. Disponível em: https://g1.globo.com/saude/noticia/2025/10/07/ipsos-canetas-emagrecedoras.ghtml. Acesso em: 6 maio 2026

[8] CAFÉ FILOSÓFICO CPFL. CAFÉ FILOSÓFICO | 03/05/2026 | Corpo plástico, investimento e ostentação. YouTube, 3 maio 2026. Disponível em:

. Acesso em: 3 maio 2026.

Isso me lembra uma fase longínqua da minha vida, lá pelos 20 e poucos anos, ainda estava na faculdade, quando tive meu primeiro chá revelação de classe. Foi quando eu namorei um rico de verdade.

Deixa eu voltar um pouco nessa história até meus 16 anos.

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Na década de 90 o sonho de toda classe média era colocar o filho para estudar em uma boa escola, fazer com que esse filho estudasse em universidade pública e … conseguir mandá-lo para Disney aos 15 anos (ou fazer uma festa de 15 anos, como as festas de formatura de hoje em dia).

Esse rito de passagem era o “normal" dentro da classe média (sou filha de um militar uma dentista e morava em um apartamento de 65 metros no Grajaú - Zona Norte do Rio de Janeiro). Minha mãe juntou todas as economias e pagou a viagem pra Disney para mim, aos 16 anos (com uma ajudinha do câmbio que estava 1,00 para 1,20 - bons tempos que não voltam mais).

Lembro até hoje que ela me deu na mão US$ 1.000,00. Você não está entendendo… meus pais não me davam mesada e nem dinheiro para comprar lanche na cantina. Lembro do dia que pedi R$ 2,00 para minha mãe para ir na mercearia do bairro comprar uma besteira de chocolate e ela respondeu : "pra que tudo isso?". Essa era a minha realidade: o supérfluo não tinha vez.

Mas aos 16 anos minha mãe colocou na minha mãozinha de adolescente mil dólares norte-americanos para gastar na viagem de 15 dias.

Como uma boa adolescente, gastei tudo em roupa de marca (com logos GIGANTESCOS na frente… lembro bem de uma babylook da Calvin Klein), perfumes Kenzo, cremes e bodysplash ultra doces da Victoria Secret (isso era o must-have da época e sempre tinha um parente pedindo para você trazer do free shop) e uma bela bolsa falsificada da Louis Vuitton (falsificada sim, mas de Miami - digo isso sem nenhum orgulho! Mas era o que dava pra ter e me sentir “rica").

Nunca vou esquecer que eu voltei da Disney e fui para uma matinê no Terceiro Milênio, na Tijuca, usando minha babylook da Calvin Klein, achando que todos os meus problemas tinham acabado, porque agora eu tinha blusas e cintos com logomarca importada. Lembro de ter dito para minha melhor amiga: agora sou uma nova pessoa.

Desde essa fase eu já entendia sobre itens que demarcam a que classe você pertence. Obviamente, não tinha ainda a visão antopológica da coisa, mas sabia que para me destacar, me sentir diferente, me sentir uma nova pessoa: precisa de signos distintivos. Coisas de rico.

Pula para uns 5 anos depois, quando namorei esse rico de verdade. Ali não tinha logo marca que sustasse a cara de rico. Ali os códigos eram outros. Aliás, nunca vi ninguém ostentando uma logomarca sequer. Tiveram 3 passagens que me marcaram muito nesse encontro de classes.

A primeira era que as pessoas que trabalhavam na casa se vestiam igual na TV: com uniforme. Eu nunca tinha visto isso de verdade. Tinha uma campainha na mesa que tocava na cozinha e os pratos eram servidos em ordem. Ninguém falava alto. Diferente da minha casa em que gritávamos para quem estivesse na cozinha: “mãe, traz o suuuuuco!!!!". A outra era que a minha sogra deu um sermão no meu então namorado, porque tínhamos voltado da praia, estávamos comendo na cozinha, mas ele estava à mesa sem blusa. Não podia (eu não sabia onde enfiar a minha cara, porque na minha casa isso era super comum … nunca soube dessa regra à mesa).

A terceira foi em um pós Natal de família. A casa onde seria o jantar ficava em um lugar no Rio de Janeiro chamada Jardim Pernambuco. É muito exclusivo e você raramente vai conhecer alguém que mora ali. Eu cheguei na casa e me senti na casa da Branca Letícia de Barros Mota, interpretada por Susana Vieira na novela Por Amor (1997) de Manoel Carlos. Tinha um garçom servindo champagne Veuve Clicquot em taça de cristal. Gente, isso era anos 2004. Eu fiquei chocada.

Eu me senti tão deslocada e inapropriada (acho que foi ali que me dei conta do que sabia desde o início - não tinha como aquele relacionamento durar). A blusa da Calvin Klein e uma blusa velha de político teriam a mesma importância nesse ambiente. Ali os códigos eram outros e eu era uma completa analfabeta.

Apenas agora, passados 20 anos, entendi o que significada aquele desconforto extremo em estar próxima a pessoa com uma realidade completamente diferente da minha. Só consegui nomear tamanho desconforto lendo sobre conformidade social e sobre os signos distintivos de classe. Agora consigo enxergar como muitos dos clientes que buscam planejamento financeiro estão vivendo o mesmo que a Carol dos 20 poucos anos.

Segundo a Teoria da Conformidade Social, por exemplo, as pessoas mudam seu comportamento para se adequar ao grupo e ser aceito (no caso, uma pessoa da classe média que quer ser aceita por pessoas de classes mais altas). Isso influencia muito o nosso consumo para ser aceito. Não raro, vejo alunos que trabalhavam em bancos ou mercado financeiro altamente endividados para parecer com seus clientes, o ambiente com o qual lidavam a maior parte do tempo.

Outro conceito que explica toda essa minha saga, cunhado por Thorstein Veblen, é o consumo conspícuo, que é o ato de comprar e exibir bens não necessariamente pela sua utilidade, mas para demonstrar status e poder econômico. É consumo que serve como sinal de riqueza para a sociedade ou aquele que estimula a capacidade imaginativa do outro sobre a minha riqueza, como aponta Alcoforado no livro Coisa de Rico.

Só que quando eu adentrei na casa do Jardim Pernambuco não bastava uma camisa com logomarca, um tênis importado, uma bolsa Louis Vuitton (falsificada!), itens que facilmente me alçariam à "patricinha" na Zona Norte. Ali eu precisava de capital cultural, um certo conjunto de conhecimentos, habilidades, educação e bens culturais que eu não tinha herdado e nem adquirido. Meus comportamentos eram facilmente percebidos como inapropriados.

Eu tinha acumulado capital cultural de uma classe média aspiracional (logos, marcas, viagens), mas lhe faltava o habitus da elite. E aqui está o ponto crucial: o comportamento da elite é invisível. Não precisa de logos. Em geral é afeito de códigos não ditos.

Para a elite, o consumo conspícuo é desnecessário porque o status já está garantido. Eles não precisam provar que são ricos — eles sabem que são. O verdadeiro capital cultural deles está em conhecer as regras invisíveis, em ter naturalidade, em não precisar exibir.

Inclusive, isso ficou ainda mais claro lendo Édouard Louis, no livro Mudar: Método. Ele narra no livro como foi o processo de se livrar paulatinamente dos traços da classe operária do Norte da França. Ele treinava sotaque, uso de palavras, e algo que me chocou: o jeito que ria. Antes, seu riso era alto e estridente (mas incoveninente para as classes altas, que medem muito mais suas expressões), depois ele conseguiu sorrir do jeito do rico. Isso me pega muito, porque ainda tenho esse “trejeito de pobre" de falar alto e gargalhar.

Apesar de não ter mudado meu jeito de rir, não passei incólume ao desconforto social. Já considerei meu riso inadequado em inúmeros ambientes, especialmente o corporativo. Até mesmo meu professor de teatro me dizia: você tem um quê de suburbana (rs). Eu tentei apagar isso com roupas de marcas quando mais jovem. Hoje me dá um pouco de preguiça, confesso. E eu teimo em resistir em abandonar esse traço de classe, assim como o cantor Emicida, que continua usando a norma coloquial em suas músicas, mesmo sabendo diferenciá-la da norma culta. Talvez uma assinatura de origem e resistência (obviamente não me comparo ao Emicida aqui, mas apenas o pego de exemplo de que alguns traços de classe podem resistir conscientemente quando se ascende socialmente).

Na antropologia, o consumo não é apenas sobre satisfazer necessidades materiais. É sobre comunicação através de símbolos. Cada objeto que compramos carrega significados culturais. Uma marca não é apenas um produto — é um símbolo que comunica algo sobre quem você é ou quer ser.

Estudar o consumo não é só olhar para as questões psicológicas de cada um, mas também olhar para os símbolos de distinção do nosso tempo. Ler uma fatura de cartão de crédito pode ser mais intrigante do que ler a mão de uma pessoa.

É possível ter pistas valiosas da relação da pessoa com o dinheiro, seu gênero, classe social, ambiente de trabalho, classe e raça apenas olhando para o que tem na fatura.

Ajudar pessoas a tomar melhores decisões não é só olhar para os números. É no comportamento que você descobre as verdadeiras raízes do problema.

E você: quando foi seu chá de revelação de classe?

Até a próxima news,

Carol

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Treinamento Diagnóstico Comportamental

Dia 23/05 - sábado, farei um Treinamento pago para profissionais de finanças sobre como usar ciências comportamentais no planejamento financeiro.

O link de inscrição será enviado neste grupo Clique aqui: Aulas Neuroeconomia

O ano era 2018. Estava começando minha saga em finanças como uma mulher que ganha o próprio dinheiro, mas não sabe administrá-lo, que cresceu se achando ruim em matemática e por isso optou por humanas.

Sem nenhum modelo a seguir que não fosse o de gastar tudo o que ganhava, quando decidir me educar financeiramente me sobraram os youtubers e finfluencers (influencers de finanças). Nesse período fui exposta a inúmeros conselhos de livros, dentre os mais comuns:

• Pai Rico, Pai Pobre

• O Homem Mais Rico da Babilônia

• Mais Esperto que o Diabo

• Os Segredos da Mente Milionária

Exceto pelo primeiro livro, comprei e li todos os demais (sem nunca ter feito a crítica de que foram todos escritos por homens norteamericanos, ou seja: vivem uma realidade bem diferente da nossa no aspecto cultural).

Na lista acima, o livro mais celebrado na época era Os Segredos da Mente Milionária. Ele é o nono livro mais vendido de todos os tempos.

Essas são algumas resenhas do livro:

T. Harv Eker desmistifica o motivo pelo qual algumas pessoas estão destinadas à riqueza e outras a uma vida de dureza. Se você quer conhecer as causas fundamentais do sucesso, leia este livro." 

Se as suas finanças andam na corda bamba, talvez esteja na hora de você refletir sobre o que T. Harv Eker chama de "o seu modelo de dinheiro" – um conjunto de crenças que cada um de nós alimenta desde a infância e que molda o nosso destino financeiro, quase sempre nos levando para uma situação difícil.

Nesse livro, Eker mostra como substituir uma mentalidade destrutiva – que você talvez nem perceba que tem – pelos "arquivos de riqueza", 17 modos de pensar e agir que distinguem os ricos das demais pessoas. Alguns desses princípios fundamentais são: Ou você controla o seu dinheiro ou ele controlará você.

Não posso negar que o título do livro é brilhante do ponto de vista de marketing. Ele simplifica o caminho e ao mesmo tempo captura o desejo de quase todos nós: ter dinheiro e sucesso.

O livro conta boas histórias. Todas parecem fazer muito sentido e ao final da contação o autor oferece um novo “modelo mental", um novo chip para você possa instalar na sua cabeça e adquirir o tal mindset da riqueza que vai te levar a tomar melhores decisões em prol da riqueza.

São 17 arquivos da riqueza, dentre os quais temos (alerta SPOILER):

E pensar que eu li o livro até o final (o que a falta de repertório e modelos não faz).

Logo depois de ler esses livros me deparei com o Rápido e Devagar do Daniel Kahneman e validei ali minhas suspeitas: não era tão fácil assim adquirir o tal mindset da riqueza. Mudar é difícil e depende de variáveis como: traços de personalidade, genética, ambiente, contexto, experiências prévias (só para citar algumas).

No final do dia, o que o Segredo da Mente Milionária tenta evocar é que experiências na infância podem sim cristalizar formas de pensar e que algumas delas podem contribuir para que você tenha comportamentos deletérios em relação ao dinheiro. Quanto a isso, não há dúvidas.

O problema do livro passa mais pela solução mágica que propõe: instalar 17 novos arquivos sobre dinheiro e passar a agir sob a égide deles. Basta isso e a terra prometida da riqueza estará a poucos passos de você. Bom, nem preciso dizer que não é assim que funciona.

Fantasiar que coisas boas e novas vão nos acontecer - em uma espécie de fantasia positiva - tem seu valor, mas pode saciar sua motivação antes mesmo de você colocar qualquer plano em marcha.

Ao ler o livro, ficamos com a impressão que basta ter experiências mentais positivas de um futuro desejado, vividas no fluxo de pensamento, independente de qualquer base na realidade ou no histórico de desempenho, para que o mundo concreto materialize a riqueza.

SPOILER: Não vai acontecer. Será preciso passar pelo esforço de arregaçar as mangas para mudar padrões de comportamento e por todo ciclo de recaída inerente.

Mas adicione à visualização positiva a visualização dos obstáculos e voilà: você tem em mãos uma estratégia comportamental comprovada cientificamente por Gabriele Oettingen. Fica mais fácil construir hábitos milionários - que passam pela poupança e investimento - quando você tem consciência dos obstáculos que você precisa ultrapassar pelo caminho, desde crenças até a falta de conhecimento em investimentos.

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Então, contrariando um dos arquivos de riqueza acima, não permanece pobre quem não foca em obstáculos. Na verdade, não pensar nos obstáculos só te torna um otimista fantasioso - que na jornada pode dar a sorte de ficar rico e justificar tudo com a tal “mente do sucesso".

Aqui quero fazer uma ressalva importante: pensar nos obstáculos (que incluem injustiças sociais estruturais, como racismo e machismo) não é se deixar paralisar porque eles existem.

Pobres nunca terão dinheiro. Mulheres sempre ganham menos que homens. Negros não tem as mesmas oportunidades. Tudo isso é 100% verdade e precisamos ativamente lutar para que hajam políticas públicas que ampliem a equidade entre gênero e raça. Segundo artigo da FGV, crianças nascidas em famílias menos abastadas tendem a experimentar maiores barreiras para chegar ao sucesso do que aquelas nascidas em famílias mais abastadas. Essa desigualdade de oportunidades podem se tornar arraigadas e promover desigualdades econômicas de longo prazo, bem como profundas divisões econômicas e sociais.

Mas quando nos deixamos paralisar por esses - legítimos - pensamentos (fatos, na verdade!), não colocando o mínimo de esforço pessoal em nossos empreendimentos, estamos sendo condenados duplamente: pela estrutura social e por nós mesmos.

Como diria Bell Hooks, assumir a responsabilidade não é negar a realidade da injustiça institucionalizada. Assumir a responsabilidade significa que, diante das barreiras, ainda temos a capacidade de inventar a nossa vida, de moldar o nosso destino de forma que ampliem ao máximo nosso bem-estar.

Não advogo pela mentalidade milionária dos livros de autoajuda financeira, que colocam na conta do indivíduo toda a responsabilidade pelo sucesso financeiro, sem considerar dados reais sobre a probabilidade da mobilidade social no Brasil (o Brasil é um país considerado de baixa mobilidade social pela ONU, estando na posição 62 de 80), mas tampouco advogo em favor da paralisia pela existência desses mesmos obstáculos.

Pensar em obstáculos é calibrar expectativas, avaliar riscos, entender quais competências lhe faltam e que precisam ser desenvolvidas, é perceber que talvez você precise contratar um profissional ou precise de mais tempo que outras pessoas para ter êxito.

Carol Dwek, psicóloga catedrática de Stanford, em seu livro MINDSET - A psicologia do sucesso, traz evidências de como modelos mentais fazem diferença nos resultados de cada pessoa, trazendo os conceitos de mindset fixo e mindset de crescimento, o que é muito mais útil do que dizer que há um mindset da riqueza.

Abaixo um organograma com essas principais diferenças entre os 2 modelos de pensamento:

Os estudos de Dweck trazem evidências sólidas sobre a diferença entre quem tem o mindset de crescimento e quem tem o fixo. Estudantes que acreditavam que sua inteligência podia ser desenvolvida superaram consistentemente aqueles que acreditavam que ela era fixa.

Mas também foi demonstrado, pela primeira vez, a relação entre renda e mentalidade, constatando que estudantes de famílias de baixa renda eram menos propensos a ter uma mentalidade de crescimento do que seus colegas mais ricos, mas que aqueles que possuíam uma mentalidade de crescimento estavam consideravelmente protegidos contra os efeitos deletérios da pobreza sobre o desempenho acadêmico.

A mentalidade dos estudantes, portanto, pode sim atenuar ou exacerbar os efeitos da desvantagem econômica em um nível sistêmico.

Lembrando que se o mindset de crescimento é preditor de sucesso acadêmico, isso acaba por influenciar a renda futura do indivíduo, o acesso à credito e consequentemente ascensão profissional.

Como desenvolver um mindset de crescimento?

A literatura científica traz algumas evidências a respeito dessas estratégias. Abaixo elenco algumas dessas intervenções comportamentais:

• ensinar sobre a plasticidade cerebral

• reframing linguístico: trocar "não consigo” por "ainda não consigo"

• Diário de Mindset: identificar seus gatilhos para o mindset fixo

• elogio e feedback: focar em elogiar a jornada e não em elogiar a inteligência | sucesso

Mas é importante lembrar que contexto é rei. O contexto das intervenções para o desenvolvimento de mindset de crescimento importa: se o ambiente não suportar o comportamento de crescimento (professores com mindset fixo, cultura de punição ao erro), o efeito se dissolve.

Outro achado importante: ajudar a desenvolver o mindset de crescimento não é apenas sobre esforço. É preciso tentar novas estratégias e buscar ajuda dos outros quando estamos travados (por isso sempre advogo pelos planejadores financeiros comportamentais!!).

Milionários: Quem são? O que comem? Onde vivem?

A definição globalmente aceita de milionário é a pessoa que possuem patrimônio líquido acima de US$ 1MM (o que equivaleria a aproximadamente R$ 6milhões).

Olhando pesquisas sobre esse extrato social exclusivamente sob o ponto de vista do comportamento, temos esses como sendo os principais comportamentos em comum dentre essas pessoas:

Então, sim: hábitos individuais ajudam você a ser um potencial milionário (vou dar esse crédito ao Segredos da Mente Milionária). Tem muita gente desperdiçando o seu potencial de construção de patrimônio por não desenvolver hábitos financeiros saudáveis.

Mas essa é apenas parte da história.

Esses dados não mostram um dado importante: o perfil de renda, raça e gênero de quem alcança o milhão (a Forbes trouxe o dado de que apenas 14% dos bilionários do mundo são mulheres, por exemplo).

Apesar de não ter encontrado evidências científicas que demonstrasse a correlação direta entre mindset de crescimento e sucesso financeiro, é crível supor que haja a correlação positiva entre eles, já que o mindset de crescimento afeta o sucesso acadêmico, que por sua vez é preditor de renda maior e ascensão profissional.

Acreditar que o mindset de crescimento é a pílula mágina para o sucesso financeiro é ingênuo. Precisamos lembrar que os livros de mindset da riqueza foram escritos em um país em que a mobilidade social é razoável e que isso impacta na ascensão financeira para além da construção de hábitos (apesar de renda não ser equivalente a construção de patrimônio relevante, como testemunhamos no exercício do planejamento financeiro.

Fatores Determinantes da Mobilidade Social

Vimos que o sucesso financeiro está menos relacionado ao mindset da riqueza -propiciado pela instalação de 17 arquivos da riqueza - e mais relacionado ao mindset de crescimento, o qual pode ser desenvolvido com intervenções comportamentais.

Também vimos que o contexto para o desenvolvimento do mindset de crescimento importa e que o mindset fixo é mais comum dentre camadas menos abastadas.

Mas mindset basta? Na verdade é preciso olhar para os dados objetivos sobre mobilidade social no Brasil. Nossa mobilidade social é baixa e não é uniforme, sendo profundamente influenciada por fatores demográficos, geográficos e educacionais.

Educação

A qualidade da educação é apontada como o fator com maior poder preditivo para a mobilidade social, com destaque para a forte influência da escolaridade dos pais sobre os filhos.

Raça e Gênero

As desigualdades de raça e gênero atuam como barreiras significativas à ascensão social. Estudos revelam que meninas de famílias de baixa renda ficam, em média, 14 percentis abaixo dos meninos com a mesma renda parental. Da mesma forma, pessoas brancas ficam, em média, 7 percentis acima de pessoas não-brancas com a mesma renda parental, sendo esse gap racial ainda maior para famílias com renda abaixo da mediana . Dados do IBGE (2025) corroboram essa disparidade no mercado de trabalho, mostrando que pessoas brancas recebiam, em média, 65,9% a mais que pessoas pretas ou pardas .

Desigualdade Regional

O local de nascimento continua sendo um determinante crucial das oportunidades econômicas no Brasil. O IMDS (2025) aponta que, nas regiões Norte e Nordeste, três em cada quatro filhos de famílias pobres permanecem entre os segmentos de menor renda. No Sul, essa proporção cai para cerca de dois em cada cinco. As chances de ascensão aos 25% mais ricos variam de 7,4% no Norte a 18,1% no Sul . Estima-se que cerca de 57% da diferença de mobilidade entre as regiões é devida a efeitos causais do local, com o Centro-Oeste e o Sul oferecendo as melhores chances, enquanto o semiárido nordestino e a Amazônia apresentam as piores.

Afinal: o que diferencia um milionário dos restos dos meros mortais?

Excluindo os herdeiros, e focando exclusivamente na ótica comportamental (ou seja, levando em conta que a pessoa teve acesso à educação formal e a uma renda mediana - já que aqueles que enriquecem sem esses 2 fatores são a exceção à regra), quando falamos de pessoas que alcançaram patrimônio relevante isso passa necessariamente pelos hábitos individuais e modelo mental.

Viver com menos do que se ganha, investir, ter mentalidade de espera e de longo prazo, lidar melhor com autocontrole, adiar gratificações, obter prazer de coisas mais frugrais (vida simples), correr riscos calculados, ter modelos de dinheiro = tudo isso pode contribuir para forjar uma mente milionária.

Não é tão simples quanto instalar 17 arquivos da riqueza, mas é possível (palavra de uma ex-carpe diem gastadora de salário) se você tiver a sorte de ter tido acesso à educação.

Até a próxima news,

Carol

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Referências (além dos hyperlinks do texto)

[1] World Economic Forum. (2020). Global Social Mobility Index 2020.

[2] ONU Brasil / Relatório de Olivier De Schutter. (2021). Pessoas de baixa renda levam de quatro a cinco gerações para romper com a pobreza.

[4] Instituto Mobilidade e Desenvolvimento Social (IMDS). (2025). Atlas da Mobilidade Social.

[5] Britto, D., Fonseca, A., Pinotti, P., Sampaio, B., & Warwar, L. (2023). Intergenerational Mobility in the Land of Inequality. CEPR/VoxEU.

[6] Cruz, G. F. da, & Pero, V. (2024). Mobilidade Intergeracional de Renda no Brasil. Pesquisa e Planejamento Econômico (PPE), IPEA.

[7] Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). (2016). Suplemento de Mobilidade Sócio-ocupacional da PNAD 2014.

[8] Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). (2025). Síntese de Indicadores Sociais 2025.

[9] FGV Social / Centro de Políticas Sociais. (2026). Evolução das Classes Econômicas Brasileiras.

[10] Godoi, M. S. de. (2022). Concentração de renda e riqueza e mobilidade social: A persistente recusa da política tributária brasileira a reduzir a desigualdade. Revista de Informação Legislativa do Senado.

O resultado é que os Millenials chegam aos 40 sem a liberdade que priorizar o sentido do trabalho prometia aos 20 anos.

Aqui eu faço referência à minha última newsletter quando eu tratei justamente de como a liberdade está intrinsecamente ligada à independência e autonomia financeira (são 3 conceitos diferentes e intimamente interligados).

Apenas para recapitular:

• Independência Financeira (nível 1): ser independente financeiramente é ter uma fonte própria de recursos.

• Autonomia Financeira (nível 2): ter autonomia é ter a capacidade para tomar decisões conscientes (tendo noção das consequências das decisões) e ser livre para fazer escolhas, sem depender da opinião e validação de terceiros.

• Liberdade Financeira (nível 3): é poder pagar por seus desejos caros e ter gordura para lidar com as consequências, ainda que negativas, das suas escolhas.

Essa é uma discussão que sempre tenho com amigos: qual o custo de ser livre? É possível fazer só o que se gosta ou isso é uma ilusão millenial?

Alguns diriam que focar no sentido do trabalho e da vida é o que traz liberdade. Mas aí vem as pesquisas atuais mostrando que priorizar apenas o sentido do trabalho não trouxe liberdade de fato.

Eu nunca tive nem a liberdade de pensar dessa maneira. Lembro na época da escola que uma professora me disse que eu levava jeito para o teatro e pediu para que eu insistisse com a minha mãe para que ela me matriculasse em um curso. A resposta da minha mãe foi: “primeiro a obrigação, depois o hobby".

Dessa fala herdei 2 crenças que limitaram minhas escolhas profissionais futuras. A primeira foi que era preciso focar nas obrigações da vida e não no sentido ou prazer. A segunda é que eu não poderia escolher como profissão coisas ligadas às artes, pois isso não estaria no campo do trabalho, da obrigação, mas só no campo do hobby, do lazer e do prazer.

Uma vez limitado o meu campo de escolhas, foquei 100% na "obrigações”(tal como definida com ajuda da minha mãe), o que incluiu:

• passar no vestibular de uma universidade federal

• me formar no tempo regular com notas altas

• estudar para concurso

• ter um emprego bem remunerado e estável

Aos 32 anos eu tinha conquistado tudo. Mas a falta de sentido começou a me corroer.

Tenho um amigo empreendedor que me diz que o sonho dele era trocar de vida comigo. Que queria sim estar concursado e com a vida resolvida aos 30 e poucos anos, tendo uma gorda aposentadoria garantida. Não ter que matar um leão todo mês e nem aturar sócio seria seu sonho de consumo, do alto dos seus quase 40 anos. Eu respondo que ele não aguentaria 1 ano na vida de concursado. Falo que ele teria que dar adeus a todo entusiasmo, interessância, novidade, repertório e liberdade que possui hoje.

Aqui é aquela velha máxima: a grama do vizinho é sempre mais verde ou, como diria Lacan, o desejo sempre aponta para falta (basicamente a gente só desejo o que não tem - o que nos condena a uma eterna busca).

Eu venho dessa linhagem de Millenials que o foco era a estabilidade financeira. A terra prometida do meu bem estar futuro. Do lado de cá posso te dizer que sim: ter estabilidade financeira me fez me preocupar com menos coisas, especialmente as coisas básicas como moradia, alimentação, locomoção e lazer básico. Ter estabilidade e uma boa renda, resolveu aqueles desejos mais pessoais, como viajar para um lugar exótico ou comprar a roupa cara da loja preferida.

Mas ninguém me contou que isso também não seria suficiente PRA MIM.

Tenho muitas amigas que não gostam do trabalho e tem a relação, talvez menos neurótica do que a minha, de que aquilo é só um meio de pagar pelo que importa. Eu nunca consegui chegar nesse ponto de sublimação. Pra mim, era importante me sentir viva dentro do lugar onde passo 8 horas por dia.

Eu me rebelava frequentemente com o fato de que 8 horas do meu dia eram dedicados a algo que não me fazia pulsar. E olha que me considero bem adulta e racional. Não sou poliana a ponto de não entender que o trabalho é o meio de pagar as contas no capitalismo e que não nascendo do lado do capital, mas do lado da mão de obra, precisava alugar meu tempo de vida em troca de dinheiro para sobreviver.

Mas nunca me deixei vencer por isso. Nunca abandonei a busca de sentido. Tentei canalizar isso para tantas coisas: fiz teatro amador, viajei para lugares exóticos, li inúmeros livros, tive filhos, passei em um concurso. Mais uma vez: nada foi capaz de dar conta (talvez nada dê conta mesmo).

Penso muito em como isso também tem relação com meu foco desde cedo na minha satisfação profissional. Eu moldei minha identidade em torno do sucesso profissional (enquanto algumas amigas moldaram em torno do casamento ou da maternidade, por exemplo). Desconfio que isso vem do mantra entoado por anos pela minha mãe: “Seja independente. Tenha sua profissão. Tenha seu dinheiro".

Portanto, mesmo tendo casado e tendo 2 filhos, o que me traz muitas alegrias, não me sentir resolvida na parte profissional sempre foi algo que sugou meus pensamentos. E veja, o que seria tal sucesso? Porque pela lenta da minha mãe eu tinha chegado lá. Mas pela minha lente não. Faltava o tal sentido.

Quando comecei a empreender vi que de todas as coisas que já tinha experimentado no âmbito do trabalho (CLT, concurso, freelancer), empreender foi a que mais me aproximou de ver sentido no que eu faço. Essa sensação da falta de sentido cessou (pelo menos por enquanto).

Na minha empresa eu tenho o peso de ser responsável por todas as decisões e resultados. Aqui eu já vivi noites em que duvidei do dia que fui empreender 100%, abrindo mão temporariamente do meu bom salário de funcionária pública. Vivi pela primeira vez na vida adulta o stress financeiro de não saber o quanto vai ganhar e se vai ser suficiente para pagar contas (eu nunca tinha experimentado isso sendo CLT - porque na época vivia com meus pais - e nem sendo empregada pública, já que meu salário sempre foi bom). Eu tive até insônia ano passado por conta dessa imprevisibilidade.

Mas vivi stress financeiro tendo patrimônio e dinheiro na conta. É muito diferente.

Imagina ter vivido isso desde que comecei a trabalhar? Imagina nunca ter saído desse lugar do medo de não ter dinheiro ou de nunca ter dinheiro suficiente para sair do modo básico? Será que teria persistido ? Nunca vou saber …

Na minha experiência (porque é a única que consigo oferecer), foi bom ter abraçado primeiro o lado burocrático da vida, sem muito sentido, para hoje gozar de liberdade financeira para buscar o sentido. Claro que falo isso hoje depois de ter vivido intensamente o caos, a depressão e o burnout, por conta também da falta de sentido no trabalho (será que foi bom mesmo? rsrs)

Só que a minha liberdade só veio depois que eu comecei a gerenciar meu dinheiro de verdade. Sair do modo infantil de que dinheiro é só pra realizar todos os desejos imediatos. É caro bancar a vida de adulto, por isso só o adulto consegue gerenciar o dinheiro e adiar gratificações. Sem isso ainda estaria presa na “obrigação" de trabalhar apenas para pagar contas.

Se você está lendo esta news atrás da resposta do que vale mais a pena, sentido ou estabilidade, sinto em dizer que não tenho a resposta. Mas ofereço minha experiência e dados objetivos (abaixo) de pesquisas para que você possa (re)avaliar suas escolhas até aqui.

Não sei como seria ter vivido o oposto: buscar sentido e ter que lidar com a instabilidade financeira e/ou falta de liberdade de escolha. Talvez minha vida tivesse sido mais interessante. Talvez eu fosse mais próspera. Talvez a instabilidade financeira não fosse encarado como um grande problema pra mim, mas apenas como a minha realidade.

O que posso dizer é que pra mim está sendo incrível viver o a fase do sentido. Mas pra isso acontecer de forma minimamente sustentável, tive que conquistar antes a estabilidade.

Como foi ou tem sido a sua trajetória por ai? Vou adorar saber ;)

Retrato dos Millenials (entre 30 a 45 anos):

O porquê queremos sentido e quais os resultados dessa busca

Abaixo trago uma curadoria de pesquisas que demonstram como Millenials culturalmente foram forjados para buscar sentido ao invés da estabilidade (valor da geração dos pais, a Geração X) e como isso afetou endividamento, consumo, investimentos e escolhas de vida.

É importante lembrar que fomos criados no início da era digital com promessas de mobilidade via educação, mas no meio do caminho enfrentamos inúmeras recessões (a piro desencadeada em 2008), desemprego e estagnação salarial. Isso elevou nossa percepção de que esforço não garante segurança, o que pode ter impulsionado a busca por propósitos autênticos, impacto social e flexibilidade.

Em plena fase de construção de patrimônio – compra de imóveis, financiamentos e busca por estabilidade –, os millennials são mais propensos a dívidas que gerações anteriores.

Para eles, o desemprego e a falta de educação financeira são gatilhos críticos. Soluções que aliem renegociação inteligente e planejamento de longo prazo são as mais eficazes.

SERASA

Os millennials ficam por mais tempo na casa dos pais, e a mudança para uma vida mais independente ocorre, geralmente, depois dos 30 anos. Até lá, estão mais focados na formação e em ter experiências de vida mais significativas. Para eles, isso é mais importante que bens de consumo.

Os millennials querem encontrar um propósito no que fazem, ainda que isso signifique abrir mão de certa estabilidade, principalmente no trabalho. E isso pode significar a abertura de um negócio próprio.

Os adultos dessa geração são os investidores que mais buscam por criptomoedas. As moedas digitais também são preferidas por parte desse grupo para pagar compras.

Preferem o acesso aos bens de consumo, do que serem donos dos produtos. Por isso, os millenials acabam preferindo morar de aluguel, pagar por serviços de streaming, ou ainda optam por segmentos da economia compartilhada.

BB - BLOG

Até a próxima neuro.letter,

Carol

Independentemente da sua escolha ou trajetória, eu também acredito que o mundo recompensa o movimento (não necessariamente com uma porsche).

Se exponha no mundo lá fora.

Me senti estranha.

Afinal, desde do fim das férias de janeiro que eu engatei em um looping de trabalho com muitas demandas e convites. Fiz aulas, montei slides, fiz posts, newsletters, palestras, trabalho da pós, encontros, ofertas, links de venda, reuniões de tráfego…

Mas ontem não. Ontem eu tinha a paz de uma agenda vazia. Mas então por que eu não sentia nenhuma paz?

Eu logo tentei corrigir isso e abri um livro que estou estudando, mas como não me preparei para ler o livro, não engatei na leitura. Depois lembrei que tinha uma live em um curso que estou fazendo: entrei com fone. Também não engajei. Afinal estava hora de ficar com as crianças, sem precisar olhar o relógio.

Levei a Malu na creche e decidi ir para praia. Quase como num ato de rebeldia.

Depois que comecei a empreender eu não me livrei de uma espécie de catraca psicológica. É como eu me sentisse mal de não estar fazendo nada no horário comercial. Imagina passar 20 anos trabalhando como CLT, batendo ponto, olhando para relógio e de repente não ter mais ninguém te monitorando?

Apesar de nada ser melhor do que a sensação do controle sobre a própria vida e escolhas, fato é que quando você empreende você também fica sujeita a modelos de mentalidade dominante que dizem que você precisa estar sempre produzindo.

Me rebelei. Eu não escolhi viver nos meus termos? Por que não aproveitar para mudar minha mentalidade sobre produtividade, horário e obrigação?

Uma coisa que aprendi é quando se empreende a lista de pendências é mais infinita do que a barra de rolagem do feed do instagram. Se você quiser vai ter muita coisa pra fazer todo dia.

Eu poderia ter criado conteúdo, newsletter nova, feito slides de nova aula, adiantado leitura, resolvido burocracias da empresa. Mas eu não me organizei para aquilo e o fato de ter que decidir fazer qualquer dessas coisas de supetão me deixou paralisada.

Então resolvi fazer um belo NADA (o que é muito para quem parte do trabalho é ser criativo. Não há como ser criativo com mil prazos para cumprir). O descanso também ajuda a oxigenar as ideias. E isso me lembrou o quanto SER REBELDE no fundo se relaciona com uma liberdade financeira conquistada.

Independência x Autonomia x Liberdade Financeira

Lendo o livro O Sexo Oculto do Dinheiro vi que a gente explora pouco a diferença entre independência financeira, autonomia financeira e liberdade financeira. Esses termos são usados de forma promíscua, o que dificulta compreender a dimensão de cada nível e onde estamos.

Então vou descrever o meu glossário:

Independência Financeira (nível 1): ser independente financeiramente é ter uma fonte própria de recursos. Seja tal fonte advinda de trabalho, herança ou dividendos de investimentos próprios. Esse dinheiro está no SEU CPF. Ele é seu por direito e/ou esforço.

Autonomia Financeira (nível 2): é ter a capacidade para tomar decisões e ser livre para fazer escolhas, sabendo, inclusive, as consequências delas.

Liberdade Financeira (nível 3): é poder pagar por seus desejos caros e ter gordura para lidar com as consequências, ainda que negativas, das suas escolhas.

Ir para praia em plena terça-feira é sem dúvida classificada como um evento que gira em torno da liberdade financeira: eu conquistei um patrimônio que me deu a liberdade de escolher fazer transição de carreira e escolher não trabalhar em uma manhã.

Primeiro temos o grupo mais vulnerável: aqueles que não gozam de independência financeira. Aqui entram pessoas sem renda por opção (cônjuge que depende do outro, p.ex.), com renda muito baixa (pobres) e as pessoas que juridicamente dependem financeiramente de outras (filhos, dependentes, tutelados ou curatelados). Esse grupo não tem poder algum e é dependente de terceiros, sejam eles familiares ou Estado. Aqui não é possível escolher, mas aceitar e se submeter às regras de quem detém o dinheiro, portanto, o poder de direção.

Ainda que se tenha um acordo com o terceiro de que as decisões serão compartilhadas, a verdade é que acordos mudam e sem dinheiro você fica de calça curta. Então, sim: mesmo que hoje você tenha voz dentro de uma relação, abrir mão de ter fonte de receita própria te coloca no grupo dos vulneráveis.

O segundo grupo é dos independentes sem autonomia: pessoas que ganham o próprio dinheiro, mas não tem a capacidade e nem a liberdade para tomar suas próprias decisões ,seja por falta de letramento financeiro, seja por submissão ideológica ou religiosa, seja porque o nível de endividamento retirou sua autonomia ou por conta de abuso patrimonial perpetrado por pessoas próximas (cônjuge, chefe, familiar).

Portanto, você está no segundo grupo se:

• tem renda própria, mas delega suas decisões financeiras

• tem renda própria, mas dá seu salário na mão de outra pessoa para ela gerenciar

• tem renda própria, mas a comprometeu acima de 50% da sua renda com dívidas

• tem renda própria, mas seu dinheiro não está investido no SEU CPF

• tem renda própria, mas não sabe as consequências das suas decisões financeiras

A reflexão que fica é: você tem dinheiro, mas se comporta parcialmente como criança (ou te colocam nesse lugar).

Em terceiro lugar, temos os independentes, autônomos, porém sem liberdade.

Esses podem estar construindo sua liberdade aos poucos. Tem o próprio dinheiro, tomam decisões conscientes e bem informadas, sem depender da anuência de terceiros, porém ainda não conseguem comprar sonhos caros, como uma reserva de emergência, aposentadoria e outras metas menos burocráticas como desejos individuais que requerem mais recursos (casa própria, sem comprometer mais do que 30% da renda, transição de carreira, separação, bancar estudos, carro etc).

Aqui também tem pessoas que tomam decisões conscientes, mas optam por não construir a liberdade financeira sustentável, cedendo apenas aos desejos imediatos de consumo.

Aqui é preciso dizer que ter liberdade financeira não significa ter um patrimônio igual ao do Neymar. Liberdade Financeira absoluta é um objetivo inalcançável para a maioria das pessoais.

Mas sim, você pode ter liberdade financeira para bancar seus desejos caros e de longo prazo. Mas isso demanda o combo: se educar para ganhar mais + fazer uso consciente do crédito + ter hábitos de negociação e poupança + investir dinheiro + ter o tempo como aliado. A liberdade financeira se constrói, para a maioria dos mortais.

Obviamente que existe um espectro dentro de cada nível.

Ganhar zero reais é pior do que ganhar pouco. Mas ganhar pouco ainda limita muito, já que muitas vezes nem chega a nos conferir independência de verdade. O mesmo acontece nos outros níveis. Você pode ter certa autonomia financeira para decidir, mas se precisa de validação externa sempre, seu grau de de autonomia é baixo. Você pode ter liberdade financeira parcial, mas para bancar seus sonhos mais caros ainda não ser sua realidade.

Além disso, é preciso entender que não existe liberdade sem autonomia, nem autonomia sem independência. Esses 3 conceitos são interdependentes.

E volto ao início da news: depois de ter galgado cada camada da minha pirâmide, ainda assim não me senti livre. Isso me fez pensar que gozar da liberdade não é tão automático assim.

Se você teve o trabalho de conquistar a sua liberdade financeira (em qualquer grau): é preciso ser rebelde. Ressignificar trabalho, uso do tempo, agenda e dinheiro faz parte de ato de rebeldia contra os padrões de comportamento que você está acostumada a seguir.

Finalizo te perguntando:

De 1 a 10:

1. qual seu grau de independência?

2. qual seu grau de autonomia?

3. qual seu grau seu grau de liberdade?

4. qual seu grau de “rebeldia" contra padrões antigos?

Até a próxima news!

Carol

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Pois é, quando o assunto é dinheiro, a coisa é um pouco mais complexa. Por mais que a gente se esforce em treinamentos e programas de qualidade, o comportamento financeiro não muda só com a teoria. A gente precisa, de verdade, colocar em prática o que aprende.

Uma coisa básica que passa batido é a força que falar sobre dinheiro tem nos nossos comportamentos. Falar sobre dinheiro:

• aumenta o nosso repertório

• ajuda a alterar nosso processo associativo

• nos dá a chance de ter novos modelos positivos

Esse foi o tema da minha palestra na Global Money Week no auditório da CVM e você pode assistir a íntegra aqui.

AUMENTO DE REPERTÓRIO

Saber como os outros lidam com a grana, quanto ganham, onde investem (e até os perrengues que passam!) é ouro puro pra gente. Mesmo que a gente morra de vergonha de compartilhar, essas experiências alheias são um atalho poderoso pra gente não quebrar a cara sozinho.

Quanto mais jovens somos, maior a nossa desvantagem. Sem muita experiência própria e, muitas vezes, sem bons exemplos em casa, o nosso repertório durante a juventude ou início da vida adulta é quase um deserto, já que educação financeira não era comum.

Se quando somos jovens tivéssemos mais conversas sobre dinheiro com a família, amigos, isso nos daria a oportunidade de aprender sem precisar levar um tombo financeiro (que tem seu valor no processo de aprendizagem, é verdade). É o famoso ‘aprender com o erro dos outros’ – só que aqui, é com o acerto e o erro alheio, já que saber uma maior variedade de histórias abastece nosso repertório.

A gente toma cerca de 35 mil decisões por dia e 95% delas são automáticas, movidas pelo nosso sistema emocional. O cérebro não tem energia pra analisar tudo no detalhe. Por isso, ele adora um atalho mental. Mas, quando o assunto é dinheiro, esses atalhos podem ser uma cilada, especialmente se o nosso repertório é empobrecido de experiências.

O nosso cérebro ainda opera na lógica do homem das cavernas: respostas rápidas para sobreviver. Isso significa que, em vez de pensar com precisão, ele busca o que é possível fazer AGORA. Num país onde a educação financeira ainda engatinha, e com pouco repertório, a gente acaba tomando decisões complexas (tipo um financiamento de 30 anos) com a mesma impulsividade de quem compra um cafezinho. É a lógica da ‘luta ou fuga’ aplicada à decisões cujos efeitos perduram anos.

Já que usamos atalhos, porque não enriquecer o repertório? Conversas francas sobre dinheiro pode fazer isso, além de nos ajudar a criar regras de bolso, que são regrinhas que usamos para tomar decisões e escapar de impulsos com consequências financeiras negativas.

Sabe, aquelas decisões que você toma quando está de cabeça fria, longe das emoções e do marketing agressivo? Pode ser poupar 10% da receita, verificar o saldo toda sexta, estabelecer teto de gastos para o Natal. Poucas e boas regras aumentam nossas chances de tomar melhores decisões.

Lembre-se que finanças pessoais é um jogo de quem acerta mais e boas regras de bolso podem ser o atalho que você precisa.

ALTERAÇÃO DAS NOSSAS ASSOCIAÇÕES

Em geral, pesquisas apontam para o fato de que brasileiros tem uma associação mais negativa quando o tema é dinheiro.

Em uma pesquisa de 2018 do Itaú sobre comportamento financeiro dos brasileiros, os números contam uma história que a gente reconhece imediatamente:

• 46% das pessoas não olham o próprio extrato porque acreditam estar fazendo algo errado.

• 49% evitam falar de dinheiro para não ficar triste.

• 86% acreditam que dinheiro pode acabar com amizades, famílias e casamentos.

• 90% concordam que ganhar mais desperta inveja nas outras pessoas.

Mas como atribuímos sentimentos negativos a algo que é uma mera ferramenta?

A questão é que dinheiro nunca foi só uma ferramenta para a gente. Ele acumulou camadas culturais, históricas e afetivas.

Hiperinflação, confisco, desemprego, ter nascido em família pobre ou rica, ter sofrido golpe ou investido em uma ação que despencou de valor na bolsa. Tudo isso virou significado atribuído. E é esse significado que ativa medo, vergonha e ansiedade toda vez que o assunto surge.

Quando o tema dispara essas emoções, o cérebro antigo faz o que sabe fazer: foge, paralisa. Por isso os comportamentos evitativos: não olhar fatura, não falar sobre grana ou delegar a decisào para um “especialista".

Mas como falar sobre dinheiro poderia mudar isso? Falar sobre dinheiro tem três efeitos que a gente subestima:

Atribui novos significados. Quando você narra uma experiência financeira difícil — a dívida, o medo, a herança complicada — você começa a separar o evento do significado que construiu em torno dele. Isso não é terapia. É cognição. O ato de verbalizar reorganiza a memória e abre espaço para novas associações (especialmente se você for guiado por um planejador financeiro comportamental)

Estimula novas experiências. O cérebro aprende fazendo e observando. Quando você começa a circular em ambientes onde dinheiro é falado com naturalidade — seja em uma newsletter, um grupo, uma conversa honesta — você começa a reconfigurar o que é possível para você e se sente curioso a explorar novas vivências com o dinheiro. E experiências novas criam repertório novo.

Normalização. Temos uma inclinação fortíssima a nos conformar ao ambiente que nos cerca. Os três grupos que mais influenciam nosso comportamento são: 1) a maioria, 2) as autoridades e 3) os amados. Quando mais pessoas ao seu redor falam sobre dinheiro sem drama, o seu cérebro registra: isso é seguro. Isso é normal. Eu também posso.

MODELOS IMPORTAM — especialmente para mulheres

Tem um dado que eu gosto de trazer porque é específico e poderoso: mães que trabalham fora e têm autonomia financeira influenciam diretamente as filhas — na escolha de carreiras, na busca por melhores salários, na percepção do que é possível para elas.

A gente também aprende por observação e exemplo. Quando temos uma referência próxima que tem bons comportamentos financeiros ou que fala sobre dinheiro de uma forma honesta, esse assunto deixa de ser tabu.

Isso é ainda mais importante para mulheres ,que são consideradas vulneráveis financeiras. Portanto, quando uma mulher tem autonomia financeira e sucesso profissional isso coloca é algo dentro do campo do possível para outras mulheres, especialmente mais jovens.

É por isso que mais mulheres falando sobre dinheiro não é só uma questão de representatividade, mas uma questão de incitação real de comportamento saudável e que contribui para que mais mulheres tenham autonomia financeira e liberdade de escolha.

Por onde começar

O cérebro que evita a conversa sobre dinheiro é o mesmo que perde a chance de mudá-la.

Não precisa começar grande. Três movimentos simples podem mudar a trajetória:

Aumente o repertório — 15 minutos por semana lendo, ouvindo ou assistindo algo sobre finanças. Não para virar especialista. Para ir tornando o assunto familiar ao seu sistema nervoso.

Mude o processo associativo — escolha uma pessoa de confiança e fale sobre dinheiro sem julgamento. Uma conversa honesta já começa a reescrever a história que você construiu com ele.

Busque modelos positivos — observe, siga, conviva com pessoas que têm uma relação saudável com dinheiro. Você se torna o ambiente que escolhe habitar.

A conversa que você evitou por anos pode ser a que muda sua vida.

E se você chegou até aqui, já começou.

Até a próxima,

Carol

Você tem dificuldades para falar sobre dinheiro? Acha chato? Conheça o nosso BARALHO NEUROECONOMIA: 20 perguntas para falar sobre dinheiro de forma leve, divertida e profunda.

A ideia é levar alguns casais em 3 sessões de terapia para entender os principais problemas que estão enfrentando. O papel da terapeuta é mediar a comunicação entre os casais para trazer clareza dos desafios e possíveis caminhos para resolvê-los.

Eis que no primeiro capítulo, dois dos três casais retratados tem questões financeiras como pano de fundo dos problemas.

Choque de culturas

O primeiro casal é Maria (descendente de nigerianos) e Viktor (oriundo do leste europeu).

Maria quer ser pedida em casamento e casar-se oficialmente, já que namora Viktor há 7 anos. Viktor prefere continuar morando junto, porque na visão dele casamento não demanda uma cerimônia oficial.

À primeira vista parece que se trata de uma discussão sobre casamento. Mas essa análise é superficial e fica muito claro que o problema entre eles é choque cultural. Maria vem de uma família que cultua o coletiva, a família, o respeito que beira a adoração pelos integrantes mais velhos da família.

Quando olhamos para camada que envolve o dinheiro, isso se traduz em presentes caros dados por Maria aos pais e envio de dinheiro.

Já Viktor cresceu sozinho e a sensação que dá é que não foi motivado a demonstrar sentimentos ou emoções. Ele segue o script do “eu sozinho". Viktor sente incômodo quando Maria presenteia a família ou lhes dá dinheiro. Ele parece querer viver uma vida de casal sem qualquer interdependência com a família de Maria.

Em certo momento, Maria aproveita a mediação da terapeuta e faz uma revelação: ela envia dinheiro para mãe há anos, fingindo estar pagando parcelas de um financiamento de carro. Viktor fica em choque. Se sente traído e enganado.

Homem provedor

O segundo casal é Yasmin e Michael. Esse capítulo é uma AULA de como dinheiro é 100% crenças e comportamento.

Neste casal Yasmin ganha o dobro que Michael, que por sua vez tem o que a gente conhece como Script do Status: ele enxerga o próprio valor pelo quanto tem de dinheiro. Na visão dele o papel do homem é de provedor e se ele não provê ele não tem utilidade. Michael chega a dizer que nos valores dele o homem deve ganhar mais do que a mulher.

Michael vem de uma infância dura e pobre, onde a família precisava escolher entre pagar a luz ou ter água quente. Ele diz que não querer que os filhos passem pelo mesmo. O próprio Michael conclui que ele cresceu querendo ter acesso às coisas, mesmo que ele não pudesse pagar por elas, o que é um clássico problema enfrentado por quem tem o script do status do dinheiro, o que leva ao endividamento.

Ele diz que sente uma pressão por se tornar “alguém" (reforçando o script do status do dinheiro).

Juntando nesse caldeirão a crença de que seu valor passa por o quanto você ganha, de que o homem precisa ganhar mais e ser o provedor, de que nada pode faltar aos filhos = Michael se endividou para manter um padrão de vida pelo qual não podia pagar. A maior parte da renda de Michael hoje vai para pagar as dívidas, o que deixa as contas da casa a cargo de Yasmin.

Ele conta que a esposa paga 70% do aluguel e que falar isso em voz alta o faz se sentir inferior (o que mostra que o machismo afeta tanto homens quanto mulheres, mas isso é papo pra outra news).

E aqui vem o PLOT TWIST.

O primeiro é que Yasmin pensa que a dívida de Michael é na ordem de 6mil e ele confessa que a dívida é o dobro deste valor. Yasmin fica chocada e se sente excluída de uma informação que não só é importante, mas que a impacta diretamente, já que ela que arca com os custos pesados da casa, justamente porque a maior parte da renda de Michael é destinada ao pagamento dos empréstimos. Mas pra priorar, toda essa situação não foi capaz de fazer Michael diminuir seu padrão de consumo, porque ele precisa consumir artigos premium.

Mas tem algo ainda P I O R …..

Michael foi demitido há 2 meses e não contou para Yasmin. O querido se veste todo dia como se fosse trabalhar, sai com a esposa de casa, dá a volta no quarteirão e volta pra casa (o que você, leitora, faria?). Além disso, continua vivendo e comprando como se tivesse salário. Na verdade, como o valor recebido de verbas rescisórias foi alto, ele nunca teve tanta grana na conta! Assim o divo se sentia “rico”pela primeira vez na vida. A revelação obviamente caiu como uma bomba no casal.

Maria e Michael representam uma realidade brasileira também: somente 44% dos brasileiros falam frequentemente sobre dinheiro com os membros da família, sendo que 39% só entram nesse assunto quando a situação financeira já não é boa ou imaginam que pode surgir um problema.

48% dos brasileiros casados brigam por causa do dinheiro. Gastos excessivos e discordância entre prioridades são principais causas[1].

Infidelidade Financeira

De acordo com artigos especializados em psicologia e finanças comportamentais, a infidelidade financeira é definida como o ato de omitir, esconder ou mentir deliberadamente para o parceiro sobre transações financeiras, dívidas, rendimentos ou economias.

Diferente de uma simples falta de organização, a infidelidade financeira envolve a quebra de confiança e a violação de acordos (explícitos ou implícitos) sobre como o dinheiro deve ser gerido no relacionamento, exatamente como acontece com os 2 casais que descrevi anteriormente.

Maria omitiu de Viktor o envio de dinheiro aos pais, porque sabia que ele a reprovaria e que isso geraria conflitos. Michael mentiu sobre o valor da dívida e sobre a demissão, por vergonha e sentimento de inferioridade, relegando a parceria o ônus de arcar com decisões individuais de consumo acima do padrão.

Outras formas comuns de praticar infidelidade financeira:

•Esconder compras: Adquirir itens e ocultar as sacolas ou mentir sobre o preço real (que nunca escondeu uma sacolinha?? Isso é fruto de sentirmos vergonha de gastar nosso dinheiro com o que importa a nós, mas que aos olhos dos outros é futilidade)

•Dívidas secretas: Contrair empréstimos ou estourar o limite do cartão de crédito sem o conhecimento do parceiro

•Contas bancárias ocultas: Manter reservas financeiras ou contas “por fora” para uso individual não compartilhado.

•Omissão de renda: Mentir sobre o valor real do salário, bônus ou comissões recebidas.

•Empréstimos a terceiros: Emprestar dinheiro para familiares ou amigos sem consultar o cônjuge.

Diferenças de Gênero na Omissão

Há pesquisas que indicam que os itens omitidos variam entre homens e mulheres [2]:

•Mulheres (39% são reservadas): Tendem a omitir gastos com roupas (60%), calçados (42%) e acessórios (40%).

•Homens: Costumam esconder gastos com lazer/saídas (40%), manutenção de veículos (41%) e vícios como cigarro e bebida (19%)

Causas da Infidelidade

A infidelidade financeira raramente é motivada apenas pelo desejo de consumo. As raízes desse comportamento vem de aspectos psicológicos daqueles que a praticam, sendo 4 causas comuns:

1.Medo de julgamento ou conflito: O parceiro esconde o gasto para evitar uma briga que já sabe que ocorrerá. Nesse caso o infiel quer evitar conflito e se sentir julgado

2.Busca por autonomia: Em relacionamentos com controle excessivo de uma das partes, a omissão pode surgir como uma forma de “liberdade” (comum em casamentos onde ocorre abuso. A depender do caso, essa deve ser uma estratégia adotada para construir a autonomia de sair de um relacionamento, para além de acionar o aparato jurídico, que como sabemos nem sempre é a via usada pela vítima, por medo)

3.Diferença de perfis: Um parceiro é “poupador” e o outro “gastador”, gerando incompatibilidade de hábitos e dificuldade de manter conversas convergentes

4.Histórico familiar: Padrões aprendidos na infância sobre gerenciamento do dinheiro, controle, escassez ou reforço de estereótipos do tipo "homem provedor” e “mulher do lar".

Consequências

A infidelidade financeira é frequentemente citada como uma das maiores causa de divórcios, atrás apenas da infidelidade sexual. No Brasil, mais de 50% dos casais consideram o dinheiro o principal motivo de brigas.

•Erosão da confiança: Uma vez descoberta, a mentira financeira gera uma desconfiança que se estende a outras áreas da vida a dois. Foi exatamente isso que aconteceu no episódio que relatei do Reality Show: em ambos os casais houve a necessidade de restauração da quebra de confianças, após saberem das mentiras dos parceiros

•Sobrecarga de dívidas: A omissão pode levar a família a um colapso financeiro antes que o outro parceiro perceba o problema, como no caso da Yasmin e Michael.

•Impacto Jurídico: Em processos de divórcio, a ocultação de bens ou a dilapidação do patrimônio comum pode gerar sanções na partilha de bens. É preciso buscar ajuda de advogado de família para se proteger dessa situação.

Como lidar ou evitar a infidelidade?

Fale mais sobre dinheiro. Não só com seu parceiro, mas com amigas, colegas de trabalho.

Esse pequeno comportamento é necessário para que dinheiro seja menos tabu, para que você entenda como o outro enxerga o próprio valor e como o dinheiro se relaciona com isso, para entender as histórias de infância da pessoa responsáveis por forjar as crenças financeiras de um adulto.

Mas falar sobre dinheiro requer um espaço livre de julgamentos. Uma conversa sincera sobre dinheiro não pode ser uma arapuca. Pedir para que alguém fale com você sobre dinheiro não é uma estratégia para usar as histórias do outro contra ele mesmo.

É preciso ouvir e convergir.

Isso me lembra uma vez, lá em 2018, quando comecei a me educar financeiramente e só olhava para números em planilhas. Lá pelas tantas, decidi unilateralmente que a família deveria vender a casa de praia e o carro para termos dinheiro para investir.

Então chamei meu marido quase que para comunicá-lo a respeito da decisão. Obviamente encontrei resistência.

Contra meus argumentos racionais ele veio com “a casa de praia vai criar memórias de infância para os nossos filhos" e “carro é segurança". Eu fechei meus ouvidos, discutimos e eu - pedante - disse que ele não era educado financeiramente e que não enxergava o quanto dinheiro estava parado nesses bens imobilizados.

Como chegamos a um impasse, paralisamos.

Algum tempo depois, após meu letramento em economia comportamental e psicologia financeira, entendi que discutimos decisões sem discutir antes algo mais básico: o que era prioridade para cada um e como iríamos acomodar as prioridades individuais da Carol e do Pablo dentro de um orçamento familiar, para o qual ambos ativamente contribuíam.

Mantivemos a casa e o carro. E hoje isso deixou de ser uma questão, porque houve entendimento do que cada uma dessas coisas significavam.

Converse mais sobre dinheiro. Se precisar de uma ajudinha, eu fiz um Baralho com 20 perguntas que servem como quebra-gelo para conversas como essa: conheça aqui.

Até a próxima news,

Carol

[1] https://site.cndl.org.br/apenas-44-dos-brasileiros-falam-com-frequencia-sobre-dinheiro-dentro-de-casa-aponta-estudo-do-spc-brasil-e-cndl/

[2] https://site.cndl.org.br/mais-de-um-terco-dos-brasileiros-casados-nao-sabe-quanto-o-parceiro-ganha/

[3] Financial Infidelity in Couple Relationships https://newprairiepress.org/cgi/viewcontent.cgi?article=1159&context=jft

Um pequeno contexto: o Superbowl é o jogo anual do campeonato da National Football League (NFL), a principal liga de futebol americano dos Estados Unidos. Na partida final que decide o campeão da temporada um cantor é convidado para fazer uma performance de no máximo 15 minutos.

Beyonce, Rihanna, Jennifer Lopez, Lady Gaga, Shakira, Madonna, Michael Jackson: todos os grandes nomes do pop já se apresentaram no show, que é o maior pico de audiência da TV americana e um dos maiores do mundo. Um show (e sua mensagem) é transmitida ao vivo para + 250 milhões de pessoas ao vivo.

Este ano o convidado foi Bad Bunny, um cantor porto riquenho que estourou nos streamings, arrebatou o Grammy de Albúm do Ano (não o Grammy Latino, o Grammy mesmo - mesmo com um álbum 100% em espanhol) e nosso corazón.

Obviamente isso foi um dos assuntos mais comentados de 2026, não só pelo fato de o cantor estar no hype do momento, mas dado o momento político: os EUA passa por uma crise política e social. Diversas medidas do governo são publicamente condenadas por muitos. Bad Bunny inclusive fez um discurso no Grammy contra o ICE, assim como diversos outros artistas.

Bom, falando do show: um mar de referências da cutura Latina. Mesmo o Brasil falando português e sendo um país com microculturas que dificultam nossa percepção de pertencimento à America Latina, especialmente por conta da barreira da língua, era possível ver no show de Bad Bunny coisas que estão presentes no nosso cotidiano: barraca de coco, canavial, mulheres fazendo unhas, pessoas dançando em festas de casamento animadamente, percussão.

Mas teve uma coisa, um detalhe mesmo, que me pegou. Quando uma cena que passou despercebida ou de pouca importância foi EXPLICADA por um instagram gringo.

Deixa eu explicar: como o show foi 100% cantado em espanhol e tinha referências latinas era preciso explicar para o público (não latino) o significado de cada frame que aparecia no show.

Quando um perfil do instagram precisou explicar que Bad Bunny estava acordando uma criança, que dormia em cadeiras durante um casamento realizado no show, porque isso era comum em países latinos (leia-se: crianças dormirem em festas em cadeiras “juntadas" pra fazer uma espécie de cama improvisada) eu entendi que o que é óbvio e corriqueiro para certas culturas, não necessariamente é óbvio para outras.

Nem tudo é ÓBVIO

Isso me fez lembrar de 2 passagens que vivi com estrangeiros. A primeira foi quando o marido holandês de uma amiga veio para o Brasil e participou de uma festa de formatura de faculdade.

Era uma festa farta em comida, bebida, shows e animação. Uma festa “comum" de festa de formatura de alta renda. Mas isso não passou desapercebido por ele, que ficou impactado (e chocado) com aquilo que ele entendeu como "excesso" e “desperdício". Mas no Brasil, festas fartas são consideradas o “normal" (assim como o fato de uma criança dormir em uma cama improvisada durante uma festa).

A outra questão é a da casa própria. Essa mesma amiga casada com o holandês vive de aluguel social em Amsterdã. Não. Ela não é considerada de baixa renda. Só que esse país, assim como a Alemanha, por exemplo, tem políticas públicas habitacionais que tornam a casa própria um objetivo financeiro menos desejável.

Essa amiga não fica remoendo que ainda não tem casa própria e nem tem como meta pedir financiamento pra comprar uma casa própria, mesmo tendo 43 anos. Claro que o valor de uma casa própria em Amsterdã, a ser paga em Euros, deve desmotivar em parte perseguir esse desejo. Mas o que quero dizer é: ela não fica com crise existencial porque não tem, e talvez nem terá, uma “casa própria" (você consegue imaginar tal desapego no Brasil? Eu não…).

Então me fiz essa pergunta: a casa própria é um desejo universal? Ou, assim como os gringos precisaram entender o porquê de crianças dormirem em festas, isso é algo que passa pela cultura brasileira e que merece ser explicado??!

Parei para me perguntar de onde veio esse nosso desejo de casa própria. Porque a gente tem isso como posto. Uma meta que não pode faltar na listinha de desejos adultos do brasileiro. Encaramos a compra da casa própria praticamente como um fato natural que deve acontecer ao longo a nossa existência: nascer, se reproduzir, comprar uma casa, morrer.

Há milhares de anos atrás

Só que se a gente voltar uns capítulos na nossa história, vamos lembrar que éramos nômades.

A segurança não estava vinculada a quatro muros de tijolos com um sofá, uma cama e uma TV dentro. Isso foi uma construção social, algo que foi aprendido ao longo do tempo, até que em dado momento se tornou “natural" querer a casa própria. E quando isso acontece paramos de questionar de queremos ou não perseguir tal meta.

Parando para pensar, queremos segurança e abrigo e a casa materializa essas necessidades subjetiva e objetiva.

No Brasil, 7 em cada 10 brasileiros MORAM em casas próprias (financiadas, herdadas, etc). Neste pesquisa realizada pelo Quinto Andar com a Datafolha é possível ver que brasileiros elencam a casa própria como mais importante do que TUDO e que é o sonho de 87% dos brasileiros.

Com o avanço de sociedades menos coletivistas e mais individualistas, a casa passa a ser menos um abrigo e mais um elemento de expressão da própria identidade. A casa centraliza os nossos gostos, preferências e expressa quem acreditamos ser (apesar disso estar em constante mutação ao longo da vida).

Em passagem de April Benson, que tirei do livro Cultura, Consumo e Identidade ela diz que fazer compras: “ é uma das maneiras de procurar por nós mesmos e por nosso lugar no mundo. Comprar é provar, tocar, testar, considerar e pôr para fora nossa personalidade através das diversas possibilidades, enquanto decidimos o que precisamos ou desejamos. (…) Comprar conscientemente não é procurar somente externamente, mas internamente, através da memória e desejo”

Aliás, no ponto da expressão da identidade a casa própria dá um banho no aluguel, justamente porque na casa temos a sensação de que não temos nossa expressão limitada pelo tempo e propriedade.

Já ouviram o argumento: “eu quero uma casa, porque gosto de colocar as coisas do meu jeito"? É justamente essa sensação de que somos livres para expressarmos a nossa identidade que a casa proporciona e o aluguel não (frise-se: trata-se de sensação e não da realidade, já que durante o aluguel é permitido algumas reformas, mas elas parecem insuficientes psicologicamente).

Além disso, a casa própria oferece uma sensação de controle (controle percebido) que o aluguel não oferece.

Já é sabido que a sensação de controle sobre a própria vida tem relação íntima com o bem estar físico e mental. Mesmo que a maioria não saiba desse dado, a busca por escolhas que aparentam oferecer maior controle sobre a própria vida acaba sendo algo inconsciente (esse também aparece como maior justificativa no empreendedorismo por escolha, por exemplo) .

A casa própria é um símbolo de segurança, status e indicador de sucesso dentro da nossa cultura. Quando você pergunta: por que quer se mudar para casa própria, a maioria diz: realização de um sonho. Sim, o motivo é “simples".

Mas a pergunta que continua é: de onde vem esse sonho?

Quando o sonho de ter uma casa é compartilhado por 87% das pessoas a resposta já foi dada: é um traço da nossa cultura.

Apesar de ser intuitivo que “todo mundo quer casa", isso não é a prioridade das pessoas de todas as culturas (chocada?).

Pesquisando sobre o assunto encontrei um gráfico que demonstra que este objetivo varia de país para país (obviamente tem relação direta com políticas públicas que facilitam o aluguel, como no caso da minha amiga que mora em Amsterdã).

Sim, a casa própria continua sendo uma conquista almejada pela maioria. Mas a fixação pela casa própria não é um traço INATO!

Alemanha (48%), França (62%), Dinamarca (66%) e EUA (68%) tem taxas muito menores de querer ter uma casa própria do que o Brasil (87%), por exemplo.

IDENTIDADE FINANCEIRA

Trouxe esse tema para lembrar a importância de entendermos que metas na vida são atravessadas pela cultura.

Eu sempre uso esse funil para que alunos visualizem de como a identidade financeira é forjada (obviamente trata-se de uma simplificação para fins didáticos)

Quando olhamos para o funil representado acima entendemos que a identidade se forma a partir da confluência de normas que regem os grupos sociais dos quais participamos, as quais se somam às nossas experiências individuais.

A nossa identidade financeira, ou seja, como consumimos, nos organizamos, definimos metas e sonhos, como lidamos com a venda, negociação e investimentos, passa por todas essas camadas do funil.

A casa é uma dessas dimensões materiais da nossa existência como integrantes de algumas comunidades (latina, brasileira, católica, conservadora, liberal, caseira, nerd, faria limer, etc).

Por isso que tentar conversar com alguém sobre a compra da casa própria focando apenas em argumentos financeiros é NEGAR a existência de todas as camadas a qual essa pessoa pertence. É simplificar em demasia uma decisão à dimensão financeira e pedir pra pessoa negar a própria identidade e ir contra a norma social dos grupos a que pertence.

A fuga do cliente em relação a conversas sobre o financiamento da casa própria, por exemplo, pode ser explicada por isso.

Eu já contei algumas vezes que depois que me eduquei financeiramente eu adiei a compra da casa própria. Mesmo tendo tomado a decisão que é melhor para mim neste momento da vida, a cada trimestre confronto essa decisão internamente.

Adiar a compra da casa própria foi uma decisão que nunca consegui encarar como definitiva. Por que reabrir esse diálogo interno, se fiz as contas e olhei que comprar uma casa não cabia no meu contexto?

Porque eu não vivo nas montanhas com cabras!!

Estou inserida em uma cultura que valoriza ter uma casa pra fazer tudo do meu jeito. Eu convivo com amigos que estão comprando, trocando ou reformando a casa. Então, mesmo sem querer, a força da cultura e do grupo me faz reabrir minha decisão periodicamente e me questionar se estou fazendo o certo!

E está tudo bem se questionar! Acabei de explicar um dos motivos de tanto desejo e questionamento para quem decidir ir contra a decisão de senso comum.

Mas questionar não significa ter que fechar os olhos para nosso contexto individual apenas para ceder a um desejo coletivo. A casca de banana é essa! O cérebro sempre vai nos levar para o caminho da conformidade para evitar dor psicológica de agir diferente dos demais e da maioria.

Isso serve pra compra da casa, mudança de carreira, de estado civil ou qualquer outra decisão que desafie o status quo ou que esperam de você.

E sim, o sonho da casa própria é um rolê de desejo de grupo. Se acreditamos que a casa traz felicidade: nos tornamos enviesados para atribuir nossa felicidade a esta conquista (Daniel Kanehman chama isso de Ilusão de Foco). O mesmo ocorre quando acreditamos que mais dinheiro traz mais felicidade.

Quando você para pra analisar se ter uma casa de fato traz felicidade, existe um monte de pesquisa provando que NÃO: ter uma casa é superestimado e dependendo do nível de endividamento que ela traz consigo pode trazer uma queda do bem estar experimentado no dia a dia.

Tem pesquisa (que pela limitação geográfica não pode ser generalizada, mas que serve como alerta sobre generalizar argumentos sobre casa & felicidade) que mostra que a compra da casa traz um estilo de vida “mais caseiro" e mais focado em tarefas doméstica, prejudicando bem estar, especialmente, de mulheres.

Após controlar por fatores como renda, qualidade da habitação e saúde, as mulheres proprietárias de imóveis não se mostraram mais felizes ou satisfeitas com a vida do que as inquilinas. Na verdade, em várias medidas, elas apresentaram níveis de bem-estar inferiores.

As proprietárias tendem a gastar menos tempo em atividades de lazer prazerosas, como hobbies e esportes (lazer ativo), e mais tempo em tarefas domésticas. Como o lazer ativo está associado a altos níveis de felicidade, essa diferença no uso do tempo pode ser um fator explicativo crucial.

Contrariando a ideia de que a casa própria fortalece os laços sociais, o estudo descobriu que as proprietárias gastam menos tempo interagindo com amigos e vizinhos e relatam sentir menos alegria em seus relacionamentos e na companhia de outras pessoas.

A felicidade é algo estudado há anos e não tem fórmula simples. Mas existem fatores que tem forte correlação com a felicidade experimentada (que é diferente daquela apenas avaliativa).

Dentre os fatores com correlação positiva com bem-estar temos: renda, relacionamentos longevos, comunidade, experiências, lazer ativo (ou seja, nada de Netflix e X-Box) e tempo livre. Nenhuma linha sobre casa própria.

O que nos traz ao conceito de erro de predição afetiva: a tendência humana de prever incorretamente a intensidade e a duração de emoções futuras, geralmente superestimando o impacto de eventos positivos ou negativos.

Pois é: a casa própria é superestimada. Mas se você sonha com a casa ou gosta da sua casa: é possível que você exagere o prazer que você extrai dela.

Eu disse que não era mais uma news sobre Bad Bunny. Mas sem dúvida é uma news de um dos maiores desejos da cultura latina. Se todo mundo quer ser latino: talvez ele deva entender quais os desejos que está levando junto também!

Até a próxima news!!

Carol

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